КАСКО: отвечаем на частые вопросы

КАСКО – это добровольный вид страхования автомобилей от ущерба, хищения или угона. Страховка дорогая, поэтому не все водители могут ее приобрести. Но специалисты говорят, что КАСКО окупает себя, и советуют оформлять ее. Так ли это? Какие преимущества дает КАСКО и в чем его минусы? Давайте разбираться.

КАСКО: отвечаем на частые вопросы

Плюсы и минусы КАСКО для новых и б/у авто

Главное преимущество полиса КАСКО – большой список страховых случаев. Он распространяется на следующие риски:

  • Угон. Если машину похитили и правоохранительные органы не могут ее найти, то страховая компания выплатит стоимость авто, прописанную в полисе.
  • Тотальные повреждения. Если автомобиль пострадал в аварии, от действий третьих лиц и других факторов, владелец вернет по страховке полную стоимость машины.
  • Небольшие царапины и повреждения. Этот риск особенно актуален для дорогих автомобилей, ремонт которых обходится дорого. Если работы производились не один раз, ценник может приравняться к годовой стоимости КАСКО. Проще купить полис и восстановить авто по страховке. 
  • Повреждения лобового стекла. Если лобовое стекло разбилось, покрылось сколами или трещинами, владелец автомобиля может рассчитывать на ремонт и замену за счет страховщика.
  • Повреждения, полученные из-за стихийных бедствий. Водитель может рассчитывать на выплаты, если авто пострадало из-за бури, града, наводнения, землетрясения или урагана. Также в страховые случаи входит падение сосулек и деревьев, приведших к повреждению авто.
  • Повреждения, полученные от действий третьих лиц. Если машину специально поцарапали, облили краской или помяли, страховщик компенсирует ущерб владельцу ТС. Сюда же относятся повреждения, полученные при попытке угона.
  • Возгорание автомобиля. Пожар, поджог, взрыв рядом с парковкой или стихийное бедствие, которое вызвало возгорание ТС, считаются страховыми случаями по КАСКО. Но если машина загорелась от замыкания электропроводки, то не все компании компенсируют ущерб.  
  • Кража отдельных деталей машины: фар, колес, зеркал, элементов салона и проч.

Второй плюс добровольного страхования – компенсация убытков, даже если авария произошла по вине владельца полиса. Средствами со страховки владелец может распорядиться по своему усмотрению. Он может взять другой автомобиль или потратить деньги на иные нужды.

КАСКО: отвечаем на частые вопросы

И еще одно преимущество КАСКО – срок исковой давности. Если владелец не смог оформить документы по выплатам или сумма выплаты его не устроила, он может подать иск в течение двух лет. Срок исковой давности начинается с момента наступления страхового случая.

Минусы КАСКО:

  • Высокая стоимость. В дополнение к полису страховщики навязывают страхование жизни пассажиров или животных. Если на машине нет противоугонного устройства, ценник может вырасти в несколько раз.
  • Если за весь срок не произошло происшествий, деньги, отданные за полис, становятся чистой прибылью страховщика.
  • Сумму выплаты могут снизить, а то и вовсе отказать в компенсации, например, если водитель был нетрезв или передал управление другому человеку.
  • Стандартные условия у страховых чаще всего распространяются на заводское оборудование. За защиту нештатных элементов: дополнительной оптики, мультимедийной системы, колес и проч., – придется доплачивать.
  • Если страховая обанкротится, полис прекратит свое действие. Возмещать средства, как в случае с ОСАГО, РСА не будет.

Агенты страховых фирм заинтересованы в продажи полисов. Они могут наобещать то, чего по факту не будет, или скроют информацию о текущих акциях и скидках, которые позволили бы сэкономить на покупке полиса. 

При наступлении страхового случая водители часто сталкиваются с бюрократией. Приходится собирать много бумажек – если хотя бы одна будет отсутствовать, придется начинать все заново.

Также читайте: Как перегнать после покупки автомобиль без страховки

Каким автомобилям нужен КАСКО

КАСКО: отвечаем на частые вопросы

Оперируя большим количеством рисков, автоэксперты советуют оформлять КАСКО покупателям новых авто, особенно дорогостоящих, кредитных или часто угоняемых. Если наступит страховой случай, водитель может рассчитывать на компенсацию средств, затраченных на приобретение машины.

Что касается подержанных автомобилей, то тут стоит смотреть на возраст и состояние ТС. Если машина недорогая и старше семи лет, покупать страховку не стоит, так как:

  • стоимость полиса может превысить ценник машины;
  • сумму выплаты уменьшат из-за износа автомобиля. 

Гораздо важнее проверить историю автомобиля перед покупкой. Если есть серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Вот пример. Продается Toyota Land Cruiser в отличном состоянии. «Машина стоит месяцами, без окраса», – пишет продавец в комментарии.

КАСКО: отвечаем на частые вопросы

Пробиваем машину через сервис avtocod.ru и видим, что машина битая. Пострадал задний бампер.

КАСКО: отвечаем на частые вопросы

В расчетах ремонтных работ есть калькуляции по замене переднего бампера и переднего крыла справа.

КАСКО: отвечаем на частые вопросы

  • Если повреждения не сильные и договор лизинга закрыт, машину можно взять.
  • КАСКО: отвечаем на частые вопросы
  • Если при регистрации будет отсутствовать документ, подтверждающий закрытие лизингового договора, ГИБДД откажет в оформлении автомобиля.

Перед заключением договора купли-продажи советуем также проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства.

КАСКО: отвечаем на частые вопросы

Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Также читайте: Как избежать обмана: схемы мошенничества при продаже б/у авто

Условия КАСКО для авто с пробегом 

КАСКО: отвечаем на частые вопросы

Оформить КАСКО на подержанное авто можно, если его возраст не превышает порог старости. У иномарок предельный возраст ограничен десятью годами, у российских – семью годами.

Компании предлагают полноценные программы страхования в случае угона, частичного ущерба и полной гибели ТС. 

При оформлении КАСКО водитель может выбрать тип денежной компенсации:

  • выплату страховки без учета амортизации;
  • выплату денежной компенсации с учетом амортизации ТС. 

Лучше выбирать второй тип, так как к первоначальной стоимости полиса можно прибавить еще 15%. При условии, что авто не покупалось в кредит. 

Если авто попало в аварию и не получило тотальные повреждения, вместо денежной выплаты страховщики сами проводят ремонт на СТО, в салоне официального представителя, если авто находится на гарантии. 

Также читайте: Как оформить ОСАГО при покупке подержанного авто

От чего зависит стоимость полиса КАСКО для б/у авто 

КАСКО: отвечаем на частые вопросы

У каждой страховой существует своя статистика, на основании которой рассчитывается стоимость КАСКО. Поэтому цены на одну и ту же модель в разных фирмах различаются, но не превышают стоимость машины.

На цену полиса влияет: 

  • Возраст водителя. Чаще всего в авариях участвуют автолюбители в возрасте от 30 до 40 лет. Для таких водителей полис рассчитывается по повышенному коэффициенту. Если водителей несколько, страховая будет учитывать возраст самого молодого из них.
  • Стаж вождения. Если опыт большой, КАСКО будет стоить дешевле. Если водитель только получил права, ценник увеличится вдвое. Если водителей несколько, смотреть будут на того, у кого самый маленький стаж вождения.
  • Стаж безаварийного вождения. Страховые смотрят, как часто водитель попадал в ДТП и какие выплаты за этим последовали. Чем меньше аварий, тем ниже цена полиса.
  • Марка, модель и возраст ТС. Чем дороже ремонт и стоимость запчастей на автомобиль, тем дороже обходится полис. Восстановление редких и старых авто страховщикам невыгодно, поэтому они отказываются выдавать полис ТС старше десяти лет.
  • Статистика угонов. При расчете коэффициента страховые компании опираются на статистику МВД и собственную статистику. Если авто входит в список часто угоняемых, ценник КАСКО по риску «хищение» повышается. 
  • Пробег. Чем больше километров проехала машина, тем дороже будет страховка.

Также страховщики могут навязать дополнительные услуги: вызов аварийного комиссара к месту ДТП, оплату такси, предоставление авто на период ремонта автомобиля.

Также читайте: Какие документы нужны для страхования автомобиля

Как оформить полис КАСКО и сэкономить

Чтобы сэкономить на полисе, можно воспользоваться льготной франшизой. С ней не будут учитываться возрастные критерии, если водитель — новичок. Выплаты по хищениям и полной утрате авто в ДТП будут максимальными. 

Второй способ — прописать в договоре, что страховая компенсирует покупку запчастей, а водитель оплатит ремонт. Это снизит стоимость страховки примерно на 40-45%.

Также читайте: Как сделать страховку на автомобиль через интернет

Где оформить КАСКО

КАСКО можно оформить в любой страховой компании. Главное – смотреть на уровень надежности страховщика. Это гарантирует, что при наступлении страхового случая владелец не останется без денежной выплаты. Надежность могут подтвердить рейтинговые агентства Эксперт РА, НРА и др. 

Также читайте: Все о страховании б/у авто после покупки

Оформление КАСКО для кредитного авто с пробегом

Чтобы получить КАСКО на кредитное авто, нужно соответствовать нескольким условиям:

  • Кредитуемое ТС должно быть не старше трех лет. 
  • Пробег не более 50 тыс. км у российских авто и не более 100 тыс. км у иномарок.

Период, на который банковское учреждение предоставит ссуду, составляет 3-12 месяцев. 

В случае отказа от страховки автовладельцу добавят к сумме кредита еще 10% годовых.

Каско — часто задаваемые вопросы

Ниже представлены наиболее часто встречающиеся ответы на вопросы обращающихся к нам граждан в области автострахования КАСКО.

Закон о КАСКО

Отдельного законодательного акта по КАСКО не существует.

  • Отдельного законодательного акта, регулирующего взаимоотношения страховщика и страхователя при заключении между ними договора комплексного страхования транспортных средств (КАСКО) не существует.
  • На данные правоотношения распространяются положения Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», положения ГК РФ о страховании (глава 48 ГК РФ), положения о договоре и его свободе (глава 27 ГК РФ), положения правил страхования, которые должны быть изучены до момента подписания договора страхования, а также многие другие акты законодательного характера.
  • Таким образом, закон о КАСКО – это «конгломерат» правовых актов, которыми следует руководствоваться при возникновении каких-либо ситуаций в области добровольного страхования автотранспортных средств и не только.
Читайте также:  Взыскание ущерба с виновника ДТП в 2021: порядок и сроки взыскания морального ущерба и упущенной выгоды

Постановление пленума по КАСКО

Постановление Пленума Верховного Суда РФ по КАСКО, по своей сути, не является нормативным актом, который в обязательном порядке подлежит исполнению.

Это разъяснения для судов нижестоящих инстанций, в случаях, если у них возникают противоречия при толковании положений закона.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» дает, в том числе, некоторые разъяснения спорных ситуаций по КАСКО.

Этот документ располагается на официальном сайте ВС РФ или же на соответствующих ресурсах правового характера.

Вместе с тем, руководствоваться лишь этим ненормативно-правовым актом при разрешении спора, не уместно, только для уяснения особо значимых фактов.

В чем разница каско и осаго?

ОСАГО — обязательное страхование, КАСКО — дополнительные страховые меры.

Разница КАСКО и ОСАГО для большинства очевидна. Но те, кто никогда не сталкивался со страхованием своей ответственности, сообщаем следующее.

В соответствии с ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» управление транспортным средством должно сопровождаться страхованием своей ответственности, вне зависимости от марки и года выпуска транспортного средства (ОСАГО).

То есть, приобретение автомобиля обуславливается обязательным страхованием своей гражданской ответственности, посредством приобретения соответствующего полиса в страховой компании.

Таким образом, в случае наличия вины в дорожно-транспортном происшествии, все последующие имущественные выплаты потерпевшим (ущерб, вред здоровью, жизни и т.п.), должны быть произведены страховщиком (страховой компанией) в пределах сумм, установленных действующим законодательством (ст. 19 указанного ФЗ).

В противном случае, при отсутствии соответствующего полиса, имущественная ответственность перед потерпевшим, возлагается на лицо, являющееся виновником ДТП.

Кроме того, при выявлении факта управления транспортным средством без наличия полиса обязательного страхования гражданской ответственности, Кодексом РФ «Об административном правонарушении» предусмотрено наказание, в виде предупреждения или наложения штрафа в размере 500 рублей (ч. 2 ст. 12.3).

Также отмечаем, что виновнику в ДТП, действующее законодательство не предусматривает возмещение какого-либо ущерба, даже при наличии соответствующего полиса, только потерпевшему.

В отличие от ОСАГО, КАСКО не является обязательным условием и представляет собой дополнительные страховые меры, направленные на добровольное страхование транспортного средства (ст. 929 ГК РФ). По практике это является угон и ущерб. В договор страхования могут быть включены иные условия страхования, по согласованию страхователя и страховщика.

Обязательное страхование по системе КАСКО возложено только лишь на владельцев транспортных средств, приобретших их в кредит.

В остальном, условия страхования изложены в соответствующих правилах страховых компаний.

Нужно ли КАСКО и стоит ли делать?

Все зависит от необходимости и финансовой возможности.

Нужно ли КАСКО и стоит ли его делать, зависит от многих факторов. Поэтому, склонять «к» подписанию или отговаривать «от» подписания договора добровольного страхования мы не будем. Все зависит от необходимости и финансовой возможности.

  1. К плюсам можно отнести возможность получения страхового возмещения при угоне и полной конструктивной гибели транспортного средства, даже в случае наличия вины в совершенном ДТП.
  2. К минусам можно отнести размер страховой премии, уплачиваемой в качестве цены полиса добровольного страхования, а также к периодическим отказам страховщика произвести соответствующее возмещение в пользу страховщика.
  3. Как мы пояснили ранее, обязательное условие приобретения КАСКО необходимо в случае покупки автотранспортного средства с использованием кредитных средств.

Что делать, если страховая не платит по КАСКО?

Следует пройти досудебный порядок урегулирования спора и только потом обращаться в судебные органы.

Согласно действующему законодательству (ст. 943 ГК РФ), договор добровольного страхования заключается на основании действующих у страховщика правил.

  • То есть, заключив соответствующий договор, страхователь подпадает под действия правил страхования и руководствуется ими в случае наступления страхового случая.
  • Если вышеупомянутыми правилами предусмотрена денежная компенсация возмещения ущерба, то они должны быть выплачены в порядке и сроки, установленные правилами страхования.
  • Зачастую возникают ситуации, связанные с тем, что «страховая не платит по КАСКО» или «отказали в выплате по КАСКО».

Объективно оценить ситуация возможно вникнув в суть дела. Действия страховщика могут развиваться в двух направления. Первым – является банальное затягивание или же нежелание выплачивать материальное возмещение. Вторым же – отказ возместить страховое возмещение может быть связан с нарушением условий правил страхования, а также действующие нормативы в области ПДД РФ и т.п.

Вне зависимости от развития событий, если нарушен срок соответствующих выплат, следует пройти досудебный порядок урегулирования спора и только потом обращаться в судебные органы с требованием о взыскании страховой выплаты.

Порядок обращения, сроки и требования зависят от многих факторов, непосредственным образом влияющих на удовлетворение требований.

Что делать, если отозвали лицензию у страховой КАСКО?

Выплаты в связи с отзывом лицензии, никто не отменял.

Отзыв лицензии у страховой компании, где у страхователя имеется действующий полис КАСКО, не редкость.

По своей сути, отзыв лицензии прекращает деятельность страховщика. То есть, с момента отзыва лицензии, им не могут осуществляться действия, направленные на заключение новых договор добровольного страхования (КАСКО).

Вместе с тем, обязательства (ст.ст. 309, 310 ГК РФ) по выплате страхового возмещения, а также выплат в связи с досрочным расторжением договора КАСКО, никто не отменял.

При этом, крайний срок выплат соответствующих сумм, возможен только лишь до истечения 6 месяцев с момента вступления в силу соответствующего решения об отзыве лицензии (п. 5 ст. 32.8 Закона № 4015-1).

В любом случае, этот вопрос не прост, требует детального анализа и оценки ситуации в целом.

Некачественный ремонт по КАСКО

Обращаться в страховую с претензией, а в случае ее неудовлетворения – в судебные органы.

Правила добровольного страхования автотранспортных средств по КАСКО предполагает такой вид компенсации, как ремонт транспортного средства в СТОА страховщика.

Как и денежная компенсация, ремонт по КАСКО, предполагает экономию средств, направленных на восстановление транспортного средства по качествам используемых материалов и т.п.

Соответственно, при выявлении фактов некачественного ремонта по КАСКО, следует обращаться в страховую компанию с соответствующей претензией, а в случае ее неудовлетворения – в судебные органы, за взысканием ущерба (ст. 15 ГК РФ).

Затягивают ремонт по КАСКО

Выход прост – обращение в суд.

Ситуации, связанные с затягиванием ремонта по КАСКО, встречаются достаточно часто. Этому могут быть разные причины – нет предоплаты от страховщика в пользу СТОА, задержка направления на ремонт в СТОА и т.п.

Выход из сложившейся ситуации достаточно прост – обращение в суд с требованием о возмещении денежной компенсации.

Но для правильного определения обстоятельств, которые будут иметь существенное значение в рассматриваемом деле, нужно руководствоваться положениями правил страхования о проведении ремонта на СТОА страховщика, а также теми действиями, которые были предприняты сторонами в период возникших разногласий (обращения, жалобы и т.п.).

Можно ли расторгнуть КАСКО?

Можно в любой момент, но до окончания срока действия полиса.

  1. Договор добровольного страхования имущества граждан, в том числе – транспортных средств, застрахованных по системе КАСКО можно расторгнуть в любой момент, но до окончания срока действия соответствующего полиса.
  2. В противном случае, расторжение договора является нецелесообразным действием, ввиду отсутствия экономической составляющей.
  3. Для этого потребуется подать в адрес страховщика (страховой компании) соответствующее заявление о расторжении договора страхования и выплате денежных средств.
  4. Страховщик же в свою очередь должен произвести расчет соответствующих выплат в соответствии с правилами страхования (за неиспользованный период действия договора).
  5. В случае несогласия или отказа произвести соответствующие выплаты, страхователь вправе на обращения в судебные органы для защиты своих нарушенных прав.

Сроки выплаты по КАСКО

На законодательном уровне этот срок не установлен.

Исходя из сложившей практики, урегулирование убытков страхователя, осуществляется на основании правил страхования, утвержденных объединением страховщиков или страховщиком (ст. 943 ГК РФ).

  • Соответственно, если правилами страхования предусмотрена денежная компенсация в качестве страхового возмещения на производство ремонта, то сроки выплат этих средств предусмотрены именно в правилах страхования.
  • Таким образом, на законодательном уровне этот срок не установлен, только лишь в имеющихся правилах.
  • По практике, таковой срок составляет не более 30 дней с момента уведомления страховщика о страховом событии.

Как выбрать каско: 4 важных параметра классического страхования транспортных средств

Три вида франшиз являются типичными для каско: безусловная, франшиза по ответчику и динамическая. Их наличие снижает стоимость полиса и сокращает потенциальную сумму расходов страховщика на урегулирование убытков.

Читайте также:  Взятка должностному лицу: возможная ответственность

Безусловная франшиза при любом страховом событии вычитается из суммы возмещения. Если в результате ДТП необходим ремонт, страхователь будет доплачивать за него сумму в размере такой франшизы.

Например, стоимость ремонта и замены деталей по страховому событию оценена в 100 тыс. руб. Безусловная франшиза по договору составляет 20 тыс. руб. Страховщик возместит за ремонт 80 тыс. руб. Страхователю придётся раскошелиться на 20 тыс. руб., чтобы ремонт был полностью оплачен. В ситуации, когда сумма ущерба меньше 20 тыс. руб., возмещения со стороны страховой компании не будет.

Франшиза по ответчику не вычитается из возмещения, если клиент, застрахованный по каско, попадает в ДТП, в котором виновными являются прочие участники дорожного движения и их личности установлены.

Такая франшиза, как и безусловная, устанавливается в абсолютном значении в денежном выражении.

Привлекательной она будет для страхователей, которые уверенно чувствуют себя за рулём и редко становятся виновниками ДТП.

Динамическая франшиза устанавливается в процентном соотношении к страховой сумме. При первом страховом событии она равна нулю.

Это значит, что выплата возмещения со стороны страховой компании будет произведена в полном объёме. Вычитать динамическую франшизу из суммы возмещения страховщики начинают со второго страхового события.

С каждым последующим убытком размер франшизы возрастает. Её значения варьируются в следующих пределах:

  • первое страховое событие — 0% от страховой суммы;
  • второе страховое событие — 2 % от страховой суммы;
  • третье и последующие страховые события — 5% от страховой суммы.

Размеры динамической франшизы и её название у разных страховщиков могут отличаться.

Не стоит думать, что применение одинаковых франшиз в разных страховых компаниях даёт одинаковое снижение стоимости каско. Это не так. Хорошей считается скидка по безусловной франшизе, которая равна её размеру.

Например, если полное каско стоит 100 тыс. руб., а при перерасчёте с франшизой в 20 тыс. руб. его стоимость снижается до 80 тыс. руб., это выгодно. Так как при первом страховом событии клиент будет доплачивать за ремонт столько, сколько он сэкономил при оформлении полиса.

Все виды франшиз дают скидки. Помимо их применения, есть много других способов снижения стоимости каско. Об этом и о других аспектах выбора подходящей защиты для вашего авто продолжим в следующей статье.

__

Задайте свой вопрос

Есть вопросы по работе сервиса? Напишите нам на [email protected]

— Где гарантия, что расчеты, сделанные в Каскометре верны?

— Мы ежедневно проверяем точность расчетов КАСКО, сделанных в нашем калькуляторе. Для расчета используются только актуальные тарифы и калькуляторы КАСКО страховых компаний — партнеров. В настоящее время точность расчетов составляет 99%.

— Я делаю расчет КАСКО в калькуляторе страховой компании, и у меня получается другой тариф

— Тут возможны следующие варианты:

  • Вы используете калькулятор КАСКО страховой компании с завышенным комиссионным вознаграждением. «КаскОметр» использует тарифы со стандартным КВ.
  • Нажмите на название страховой компании в результатах расчета и сравните условия страхования с теми, которые вы выбрали в калькуляторе страховой компании. Расчет в «КаскОметре» осуществляется исходя из оптимального набора услуг и оптимального тарифа для клиента.
  • Расчет в «КаскОметре» не предусматривает скидок за установленные поисковые системы. Как правило размер скидки по КАСКО за установку таких систем не оправдывает их стоимость. Все расчеты, сделанные в «КаскОметре», учитывают наличие только штатных противоугонных систем. Исключением являются случаи, когда без установки дополнительных противоугонных систем автомобиль на страхование по риску «угон» не принимается (данная информация отображается в поле под названием СК).
  • Мы ежедневно перепроверяем сделанные расчеты и на 99% уверены в их правильности. Но если вы все же нашли ошибку, воспользуйтесь кнопкой «сообщить об ошибке» в результатах расчета нашего калькулятора КАСКО. Мы будем крайне признательны за информацию и в кратчайшие сроки устраним ошибку.

— Если я зарегистрируюсь и мои расчеты будут сохраняться, у меня могут увести моих клиентов?

— В истории расчетов личного кабинета калькулятора нет контактных данных клиентов. Только сам пользователь знает, кому он рассчитывал стоимость полиса КАСКО. Зная только марку и модель, невозможно определить контакты клиента.

— Расчеты действительны только для тех полисов, которые агенты берут у вас?

— Нет, расчеты стоимости полиса КАСКО производятся в строгом соответствии с калькуляторами и тарифными руководствами страховых компаний. Мы не рекомендуем брать полисы или заключать договора с конкретным брокером или отделом страховой компании. Калькуляторы, которые используются нами при расчете стоимости полиса КАСКО, есть у 99% агентов, работающих с той или иной страховой компанией.

— Сервис бесплатный? В чем подвох?

— Мы делали КаскОметр для себя и сами им пользуемся. У нас большие планы по развитию сервиса и, возможно, в будущем некоторые дополнительные функции будут предлагаться за символическую плату. Но базовый функционал (расчет стоимости полиса КАСКО, сохранение расчетов, печать предложения для клиента и калькулятор КАСКО для iPhone, iPad и Android) останутся бесплатными всегда.

— Планируется ли расширение числа страховых компаний?

— Мы постоянно добавляем новые страховые компании. Сейчас расчет осуществляется по 27 страховым компаниям, список можно увидеть здесь. Новая страховая компания добавляется в калькулятор КАСКО примерно один раз в 2 недели. Следите на нашими новостями.

— Для Санкт-Петербурга планируется что-либо подобное?

— Безусловно, мы хотим охватить всю Россию, и северная столица первая в списке. Мы приглшаем региональных партнеров к сотрудничеству. Если вы являетесь страховым брокером и хотите сделать онлайн калькулятор КАСКО для своего города, вы можете написать нам письмо на адрес [email protected] Мы с удовольствием рассмотрим любые предложения по сотрудничеству.

— В калькуляторе нет вариантов расчета с поисковыми системами (спутник и т.д.). Будет ли реализована данная функция?

В нашем калькуляторе намеренно не реализована данная функция по следующим причинам:

  • Требования по противоугонным системам (ПУС) отображаются в условиях страхования, таким образом если без установки спутниковой противоугоннй системы транспортное средство на страхование по риску Угон не принимается, это видно в результатах расчета. При этом выводится информация о стоимости полиса со штатной противоугонной системой или без нее, если страховая компания это допускает.
  • Если спутниковая противоугонная система (СПС) не является обязательным требованием СК, то, как показывает опыт, страхователь не устанавливает СПС за 100 000 рублей для экономии 20 000 на стоимости полиса. То есть стоимость установки противугонной системы финансово не оправдывается скидкой по полису КАСКО.
  • Наша цель — сделать расчет Каско быстрым и удобным, с максимально простым и понятным интерфейсом, но при этом точным и с предоставлением оптимального тарифа. Список ПУС, за которые предоставляются скидки, у разных компаний очень сильно отличается, и дополнительные поля ввода сильно загромождают интерфейс калькулятора и только путают агента и клиента. Мы делали калькулятор на основании нескольких тысяч реальных расчетов, сделанных агентами, и пришли к выводу о том, что добавление возможности выбора ПУС нецелесообразно. В любом случае, если ситуация с ПУС критична для конкретного расчета, наш калькулятор позволяет сориентировать агента по выбору СК и пересчитать конкретный автомобиль по тарифам СК со скидкой за установленную ПУС.

— Почему в калькуляторе нет возможности выбрать форму возмещения ущерба (СТОА дилера/не дилера/по выбору страхователя)?

При разработке нашего калькулятора КАСКО одной из основных задач было дать оптимальный расчет стоимости полиса. В итоге реализован следующий алгоритм: для ТС до 2 лет включительно расчет делается с учетом ремонта на СТОА дилера, для ТС старше 2 лет — на СТОА Страховщика.

Причина данного решения в том, что для ТС старше 2 лет повышающий коэффициент за ремонт у дилера в большинстве компаний превышает значение 1,2, что делает выбор ремонта у дилера не выгодным с точки зрения стоимости полиса КАСКО.

В ряде страховых компаний вообще не предусмотрен ремонт на дилере для негарантийных ТС.

В тех компаниях, где ремонт на дилере для негарантийных ТС возможен, в особых условиях отображается стоимость полиса КАСКО с учетом ремонта на официальном дилере. Для этого необходимо нажать на название страховой компании в результатах расчета.

— У меня на моем автомобиле не было ни одной аварии. Почему при проверке Кбм по базе АИС РСА значение Кбм=1?

Наш модуль проверки Кбм подключен к АИС РСА и мы можем только выдать результат запроса Кбм. Если значение Кбм отличается от того, что вы ожидаете, возможны следующие причины:

  • Вы недавно поменяли водительское удостоверение, и Кбм по серии и номеру нового водительского удостоверения не определяется.
  • Страховая компания не передала данные о вашем полисе в АИС РСА. Это могло случиться, например, если у страховой компании отозвали лицензию.
  • Специалист страховой компании при вводе вашего полиса допустил ошибку или опечатку, и в АИС РСА ушли неправильные данные о вашем договоре.
  • На момент проверки база АИС РСА не работала.

В случае, если вы не согласны со значением Кбм рекомендуем обратиться в страховую компанию, с которой у Вас был заключен предыдущий полис ОСАГО. Наш сервис не может нести ответственность за все страховые компании, которые передают данные в систему АИС РСА.

Читайте также:  Разрешение на оружие и необходимые документы для его получения

— Я пользуюсь калькулятором КАСКО на вашем сайте. Существует ли аналогичный калькулятор ОСАГО?

Да, на нашем сайте доступен калькулятор ОСАГО с возможностью проверки Кбм водителей по базе АИС РСА.

— Я начинающий страховой агент и хочу работать со всеми страховыми компаниями, которые представлены в вашем калькуляторе КАСКО. С кем мне лучше заключить агентский договор и где взять полисы КАСКО?

Для этого рекомендуем обратиться напрямую в страховые компании, которые представлены в нашем калькуляторе. Ссылке на сайты компаний Вы можете найти в разделе «Страховщики». Вы также можете заключить договор с любым страховым брокером, который работает с вышеперечисленными страховыми копаниями.

Ответы на частые вопросы по КАСКО

Вопрос 1: Как подать в суд на страховую компанию по КАСКО?

Ответ: В случае вашего несогласия с выплаченной суммой, либо в случае неправомерного отказа страховой компании в выплате страхового возмещения или если страховая не выплатила страховое возмещение в срок, оговоренный правилами страхования, вам, в первую очередь, необходимо: оценить ваш ущерб.

Нужно обратиться в независимую экспертную организацию, которая посчитает размер ущерба причинённого вам в результате страхового события. И уже на основании отчета эксперта, нужно обращаться в суд. Не забывайте! КАСКО – это индивидуальный продукт, и условия страхования могут быть индивидуальными. Поэтому, в случае отказа или недостаточной выплаты – обратитесь за помощью к юристу.

Вопрос 2: КАСКО: деньги или ремонт?

Ответ: при заключении договора добровольного страхования ТС, вы можете выбрать, как вам удобнее получать страховое возмещение: в денежном эквиваленте, или направлением на СТОА.

В полисе страхования ставится соответствующая отметка. В случае, если вы выбрали ремонт на СТОА, нельзя писать заявление на получение страхового возмещения деньгами. И наоборот: в случае, если вами выбран вариант «ремонт на СТОА», но страховщик не выдает направление, в срок оговоренный правилами страхования, то при обращении в суд, вы можете требовать возмещения ущерба деньгами.

Вопрос 3: Страховая компания не выплачивает деньги, потому что не отремонтировал автомобиль по КАСКО?

Ответ: в случае получения страхового возмещения в денежной форме, либо, в случае если вы застраховали поврежденный автомобиль, и в дальнейшем, отремонтировали его за свой счет – вы обязаны предоставить страховщику отремонтированный автомобиль.

Если вы отремонтировали автомобиль, но, по тем или иным обстоятельствам, не предоставили его страховщику, то в случае наступлении страхового события, в котором пострадали ранее отремонтированные детали, страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения по этим деталям.

Вопрос 4: Ремонт по КАСКО: сроки?

Ответ: Договор добровольного страхования ТС (КАСКО) – это индивидуальный продукт, сроки выдачи направления на ремонт, или выплаты страхового возмещения, могут быть индивидуальными для каждого клиента. Эти сроки прописаны в правилах страхования, которые вам выдали при заключении договора страхования.

Вопрос 5: Возмещение ущерба по КАСКО без справки ГАИ.

Ответ: Правилами страхования могут быть оговорены случаи, когда вы вправе обратиться к страховщику за выплатой страхового возмещения, без справок из ГАИ.

Как правило, это повреждение ЛКП (лакокрасочного покрытия) одной-двух деталей кузова, либо стекол.

Если правилами страхования не оговорены случаи обращения к страховщику без справок, то каждое страховое событие должно подтверждаться документом из компетентных органов.

Вопрос 6 : Отказ страховой по КАСКО?

Ответ: Нередко страхователи сталкиваются с неправомерными отказами страховщика в выплате страхового возмещения, как правило, все они сводятся к банальному: «характер повреждения не соответствует обстоятельствам заявленным страхователем».

Как правило, у страховщиков нет законных и обоснованных подтверждений своей позиции. В случае получении от страховщика отказа в выплате страхового возмещения, не спешите опускать руки, обратитесь за помощью к опытному юристу.

Обычно все отказы можно оспорить в суде и получить страховое возмещение.

Вопрос 6 : Мало выплатили по КАСКО, что делать?

Ответ: В случае вашего несогласия с выплаченной суммой, либо в случае неправомерного отказа страховой компании в выплате страхового возмещения или если страховая не выплатила страховое возмещение в срок, оговоренный правилами страхования, вам, в первую очередь, необходимо: оценить ваш ущерб.

Нужно обратиться в независимую экспертную организацию, которая посчитает размер ущерба причинённого вам в результате страхового события. И уже на основании отчета эксперта, нужно обращаться в суд. Не забывайте! КАСКО – это индивидуальный продукт, и условия страхования могут быть индивидуальными. Поэтому, в случае отказа или недостаточной выплаты – обратитесь за помощью к юристу.

Вопрос 7: Может ли страховщик отказаться от принятия заявления потерпевшего?

Ответ: НЕТ! И еще раз НЕТ!!! Страховщик обязан принять заявление от потерпевшего. Будет ли он платить по этому заявлению – это вопрос другой, но принять заявление, страховщик ОБЯЗАН!

Вопрос 8: В течение какого срока можно подать в суд на страховую компанию?

Ответ: По КАСКО: можно подать в суд на страховщика в течение двух лет, с момента, когда страхователь узнал, или должен был узнать об отказе в выплате страхового возмещения. По ОСАГО: в течение трех лет.

Вопрос 9: Могу ли я не делать ремонт в СТОА и написать заявление на выплату деньгами?

Ответ: Если полисом страхования, либо правилами страхования оговорена возможность получения страхового возмещения как направлением на СТОА, так и в денежном эквиваленте – вы можете выбирать, какое возмещение будет удобнее. Если оговорено только направление на СТОА, или только деньгами, значит, вероятен только один из вариантов.

Вопрос 10: Могу ли я отремонтировать машину за свои деньги, а потом требовать возмещение со страховой компании?

Ответ: Согласно правилам страхования, вы обязаны предоставить поврежденный автомобиль страховщику для осмотра поврежденного ТС. В случае, если вы выполнили эту обязанность, то имеете полное право ремонтировать автомобиль за свои деньги, а потом требовать возмещение со страховой компании.

Вопрос 11: Не платят по КАСКО т.к. авто продано неотремонтированное

Ответ: Если вы предоставили страховщику поврежденный автомобиль для осмотра, а потом продали его, и страховщик на этом основании отказывает вам в выплате страхового возмещения – этот отказ незаконен, и его надо оспаривать в суде.

Вопрос 12: Если не сохранилась квитанция на КАСКО?

Ответ: Если не сохранилась квитанция на оплату полиса КАСКО – это плохо! Данная квитанция является подтверждением, что страховая премия по договору добровольного страхования ТС, вами добросовестно оплачена. Особенно бдительными нужно быть, если вы оформляете договор страхования через брокерское агентство. Если потеряна квитанция на оплату полиса ОСАГО, это не страшно!

Вопрос 13: Взыскать по КАСКО, если второй участник ДТП скрылся

Ответ: Если виновник ДТП скрылся с места происшествия, вам необходимо:

  • никуда не уезжать;
  • вызвать сотрудников ГИБДД;
  • оформить повреждения, после чего, обратится с заявлением в страховую компанию, для получения страхового возмещения.

То, что второй участник скрылся с места ДТП, никак не должно сказаться на выплате страхового возмещения. В противном случае, подобный отказ можно оспорить в суде.

Вопрос 14: Как заставить страховку по каско выплатить по дилерским ценам?

Ответ: Если на момент ДТП ваш автомобиль находится на гарантийном обслуживании, страховщик обязан выплатить страховое возмещение по дилерским ценам. В случае, если автомобиль не на гарантии – страховое возмещение выплачивается по среднестатистическим ценам в конкретном регионе.

Вопрос 15: В машину ночью врезались и уехали – страховой случай?

Ответ: Если вы обнаружили повреждения на припаркованном автомобиле, вам необходимо зафиксировать их в компетентных органах.

Главное, не надо ничего придумывать! Если вы не видели, что стало причиной повреждения вашего автомобиля, не надо выдумывать эти причины! В заявлении необходимо указать, что вы обнаружили повреждения на припаркованном автомобиле.

Отсутствие виновника ДТП никак не повлияет на выплату страхового возмещения, в противном случае такой отказ можно оспорить в суде. По ОСАГО данное событие не будет являться страховым случаем.

  • Вопрос 16: У виновника ДТП нет страховки, может ли отказать страховая в выплате по КАСКО?
  • Ответ: Отсутствие страхового полиса у виновника ДТП, не может являться причиной отказа по КАСКО.
  • Вопрос 17: По КАСКО направили на ремонт в сервис, могу ли я отказаться и получить деньги?
  • Ответ: Если полисом страхования предусмотрено получение страхового возмещения в денежной форме, тогда можно, но если предусмотрено только направление на СТОА, но тогда только направление.
  • Вопрос 18: Стоит ли обращаться в ГАИ для получения справки, если из-под колес вылетала железяка и повредила кузов?

Ответ: Если правилами страхования предусмотрено обращение к страховщику без справок по одному или двум кузовным элементам (как правило, при повреждении лакокрасочного покрытия), и кусок железа, вылетевший из-под колес, повредил одну или две детали кузова, тогда сотрудников можно не вызывать. Если такого условия в правилах нет, то нужно вызывать сотрудников.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *