Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2021

Упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2021

С сентября 2020 года должники получили возможность проведения процедуры банкротства в упрощенном порядке, какие документы для банкротства через МФЦ понадобятся в 2021 году рассмотрим ниже. Это касается тех, чьи задолженности составляют от 50 до 500 тысяч рублей. Подача заявления проводится не через Арбитражный суд, а через МФЦ.

{«0»:{«lid»:»1531306540094″,»ls»:»10″,»loff»:»»,»li_type»:»nm»,»li_name»:»Имя»,»li_title»:»Имя:»,»li_ph»:»Ваше имя»,»li_nm»:»Имя»},»1″:{«lid»:»1531306243545″,»ls»:»20″,»loff»:»»,»li_type»:»ph»,»li_name»:»PHONE»,»li_title»:»Телефон:»,»li_ph»:»Ваш номер телефона»,»li_req»:»y»,»li_masktype»:»a»,»li_maskcountry»:»RU»,»li_nm»:»PHONE»}}

Бесплатная консультация юриста

Список документов для банкротства через МФЦ в 2021 году

На момент обращения должник должен представить в отделение многофункционального центра:

  • Заявление, которое можно заполнить непосредственно у специалиста МФЦ.
  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Выписку с места регистрации (отдельный бланк или печать в паспорте).
  • Доверенность, если в интересах должника действует представитель.
  • Список кредиторов, оформленный в соответствии с Приказом Минэкономразвития РФ № 530.

Важно! Иных выписок, документов, постановлений от СПИ не требуется.

Вся необходимая информация и подтверждающие данные запрашиваются сотрудниками МФЦ самостоятельно.

Документы для банкротства через МФЦ: как правильно написать заявление

Подача пакета документов для банкротства через МФЦ, осуществляется в отделение многофункционального центра, по месту регистрации или проживания должника. Заявление можно подготовить и написать заранее или же сделать это непосредственно в отделении. Подается оно обязательно в письменной форме (Приказ МЭР № 497 от 4 августа 2020 года).

Что в обязательном порядке прописывается в прошении:

  • Полная информация о должнике (фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес регистрации, паспортные данные, СНИЛС, ИНН и так далее).
  • Сведения о том, числился ли человек в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Дать согласие на обработку персональных данных.
  • Перечислить перечень прилагаемых документов.

Следует внимательно заполнять заявление, предварительно ознакомившись с законодательными требованиями. Конец третьей графы отведен специально для представителя МФЦ, в которой отмечается:

  • дата поступления обращения;
  • сведения о работнике, принявшем документы;
  • печать МФЦ.

После подачи пакета документации в МФЦ необходимо только дождаться завершения проверки и вынесения соответствующего решения. Если должник соответствует требованиям имеет все признаки банкротства в соответствии с ФЗ № 127, то, по завершению, данные о признании его несостоятельности передаются в ЕФРСБ для включения в реестр.

Форма заявления о внесудебном банкротстве для МФЦ docx

Заполненное заявление в МФЦ docx

Документы для банкротства через МФЦ: требования по заполнению списка кредиторов

Следует помнить, что при подсчете общей суммы задолженности необходимо учитывать все, пусть и самые незначительные обязательства.

Если кто-то из кредиторов не будет указан в списке или долг по нему будет занижен, после завершения процедуры он будет иметь право обратиться в суд и к СПИ для принудительного взыскания долга.

В спорной ситуации, когда возникают сомнения в том, что общая сумма задолженности не превышает 500 тысяч рублей, кредиторы имеют право обжаловать решение МФЦ в Арбитражном суде. В общий расчет суммы включаются:

  • алиментные обязательства;
  • компенсационные выплаты за причинение физического или морального вреда человеку;
  • кредиты, займы выданные МФО, расписки физическим лицам, оплата ЖКХ и так далее;
  • поручительство;
  • платежи, направленные в бюджет РФ: налоги, исполнительский сбор, штрафы и так далее;
  • задолженности по предпринимательской деятельности.

Форма списка кредиторов установлена Приказом Минэкономразвития РФ № 530 от 05.08.2015 года. При желании ее можно распечатать и заполнить от руки. Допускается также оформление в печатной варианте.

Основные правила по заполнению:

1. В первую очередь вписывается вся информация о должнике (ФИО, ИНН, СНИЛС, дата рождения и так далее). Также обозначается информация о месте регистрации человека и контактные данные. 2. Основные сведения:

  • О кредитах, алиментных обязательствах, долгах по ЖКХ, штрафах и так далее.
  • Данные о кредиторах с указанием наименования или ФИО, контактной информации и так далее.
  • Основания возникновения задолженности (пописывается номер и дата кредитного договора и так далее).
  • Сумма основного долга,
  • Штрафы, пени, начисленные за просрочку.
  • Сведения по обязательствам перед государственными органами и структурами. Также указываются начисленные штрафные санкции.
  • Данные о нематериальных обязательствах, если такие были.

3. Далее обозначается информация о долгах, возникших в ходе ведения предпринимательской деятельности, разумеется если такие имели место быть. 4. Сведения о наличии дебиторской задолженности (при наличии обязательств других лиц перед самим должником).

Форма списка кредиторов и должников гражданина docx

Форма списка кредиторов — заполненный образец docx

Где можно найти информацию о долгах

В подаваемом заявлении обязательно нужно прописывать точные суммы задолженности на момент подачи обращения в МФЦ. Если же сведения по каким-то причинам отсутствуют, придется обращаться за информацией к самим кредиторам: банкам, МФО, коллекторским фирмам и так далее. Что касается государственных долгов, то по ним информацию можно получить:

  • На сайте nalog.ru по налоговым обязательствам.
  • На сервисе госуслуги имеются данные о штрафах, а также о возбужденных исполнительных производствах.
  • Также данные по ИП отображаются на портале fssp.gov.ru.

Важно! Если по кредитам, займам и прочим обязательствам уже истек срок исковой давности (3 года), проведение процедуры банкротства не требуется.

Основные моменты банкротства физического лица через МФЦ

Главные понятия внесудебной несостоятельности заключается в следующем:

  • Несмотря на то, что сама процедура для граждан была введена в 2015 году, упрощенка установлена лишь с сентября 2020 года. Такое банкротство является бесплатным, поскольку не используются услуги финансового управляющего, документы и заявления не направляются в Арбитражный суд.
  • В любом случае банкротство – это не преступление и никак не влияет на социальное положение или деловую репутацию гражданина. Сам факт проведения процедуры не может стать основанием для увольнения, лишения родительских прав, уменьшения пенсии и так далее. Многие граждане считают, что признание человека несостоятельным, равносильно мошенничеству, однако это неверное суждение, ведь попасть в долговую яму может кто угодно по причинам от него не зависящим.
  • Внесудебное производство регламентируется ФЗ № 127 «О банкротстве», как и судебная процедура. Основные моменты, последствия, требования – все описано в указанном нормативном акте.
  • Период проведения упрощенной процедуры составляет 6 месяцев с момента обращения. За это время осуществляется проверка доводов должника и представленных доказательств.

Читайте так же: Закон о банкротсте в 2021 году: требования и нюансы

Документы для банкротства через МФЦ: Можно ли отозвать заявление о банкротстве

Как уже было сказано, при обращении по упрощенной процедуре, время рассмотрения вопроса – 6 месяцев. За указанный период финансовое положение должника может измениться в лучшую сторона, так что банкротство может и не понадобиться.

В таком случае необходимо в течении 5 рабочих дней, с момента изменения материального положения должника (получение наследства, устройство на работу и так далее), уведомить МФЦ.

Только в таком случае процедура будет прекращена без каких-либо негативных для человека последствий.

Документы для банкротства через МФЦ: Какие проверки осуществляются во внесудебном производстве

В первую очередь проверки касаются материального и имущественного положения должника. В первую очередь проверяется наличие имущества. Для этого направляются запросы в ГИБДД и Росреестр. Не менее важной является проверка через службу судебных приставов.

Производства в отношении должника должны находиться в закрытой стадии, при этом по статье 46 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве».

Данная статья нормативного акта подразумевает, что пристав уже провел проверку имеющегося у должника имущества и доходов и не нашел, на что обратить взыскание.

Важно! На момент обращения человека в МФЦ в службе судебных приставов не должно иметься открытых исполнительных производств. В противном случае, заявителю будет отказано в проведении банкротства. Если они будут возбуждены позднее, это не изменит ситуацию.

Соответствующую проверку осуществляют и сами кредиторы, поскольку они являются заинтересованной стороной. Если какое-то имущество будет обнаружено или от них направится иск об оспаривании сделок, то дальнейшее рассмотрения дела о несостоятельности, возможно будет проводить только в суде. В данном случае процедура будет носить совершенно иной характер.

Упрощенная процедура банкротства была введена, чтобы облегчить работу Арбитражных судов и снизить общее количество граждан – должников, поскольку ее проведение не требует больших финансовых затрат. Тем не менее, к вопросу следует подходить внимательно и основательно.

Ни в коем случае не стоит пытаться «хитрить», снижать общую сумму по долгам или «прятать» имущество. Ни к чему хорошему такие действия не приведут.

Если вы не уверенны в своих силах по поводу сбора документов для банкротства через МФЦ и ведение самой процедуры, лучше обратится за квалифицированной помощью юриста.

Приняли решение объявить себя банкротом? Позвоните в нашу компанию! Мы предоставляем комплексные услуги «под ключ».Позвоните нам по номеру +7 999 969-96-69 или заполните форму обратной связи, мы вам позвоним для проведения бесплатной консультации. Наши юристы расскажут о порядке оформления банкротства, его нюансах и последствиях, а также обеспечат полное сопровождение в ходе дела.

Видео по банкротству физических лиц

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Наш юрист перезвонит вам в течение часа, проанализирует ситуацию, и проконсультирует вас.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Пройдите тест и узнайте стоимость процедуры

Тест покажет подходит ли вам процедура банкротства. Пройдите тест до конца и получите бонус

Пример договора и бесплатная консультация юриста

Что клиенты говорят о нас:

Как подать на банкротство физического лица через МФЦ

Банкротство через суд избавляет гражданина от долгов под контролем финансового управляющего. Но как быть тем, у кого нет денег на оплату судебных расходов? Им поможет банкротство физических лиц через МФЦ — бесплатная процедура списания долгов, доступная гражданам с осени 2020.

Расскажем, кто и при каких условиях может списать задолженность во внесудебном порядке, как подать на упрощённое банкротство, и что для этого понадобится.

Что потребуется для признания банкротства?

01 сентября 2020 года заработало внесудебное банкротство физических лиц — без суда и финуправляющего.

Каковы условия бесплатного банкротства?

  1. Размер задолженности от 50 до 500 тысяч рублей. Здесь не учитываются пени, штрафы и неустойки. Но учтены должны быть все обязательства: кредиты, алименты, платежи по возмещению ущерба и вреда, коммунальные и налоговые долги.
  2. Отсутствует имущество, которое можно продать в счет погашения задолженностей. Таковым не считается жизненно необходимое имущество: единственное жилье должника (за исключением находящегося в залоге), личные вещи, мебель, техника, орудия труда.
  3. Пристав возвратил исполнительный документ взыскателю со ссылкой на п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229. То есть пристав проверил ситуацию и не нашел у должника имущества или денег на счетах для удовлетворения требований кредитора. На момент начала внесудебного банкротства исполнительных производств — новых или возобновленных — быть не должно.
Читайте также:  Транзитные номера: как получить в 2021 и кому они необходимы?

Нет никаких дополнительных условий. Чтобы оформить банкротство физического лица, должнику не придется ждать 3-месячной просрочки по кредитам или доказывать невозможность выплаты кредитов. Само закрытие приставом исполнительного производства подтверждает, что взять с должника нечего.

То есть он фактически — банкрот. А обращение в МФЦ нужно для подтверждения этого факта и придания ему правового статуса.

Подойдет ли вам бесплатное банкротство?

Как обанкротиться через МФЦ?

Как начать процедуру

Чтобы начать внесудебное банкротство физических лиц, нужно посетить многофункциональный центр по месту прописки или временного проживания.

  1. Составляется заявление на признание гражданина банкротом по внесудебной схеме. При его написании необходимо руководствоваться рекомендациями Минэкономразвития. Заявление содержит перечень кредиторов и размеры обязательств перед ними, личные данные заявителя.

    Заявление подается в МФЦ. Заявитель вправе подать заявление о банкротстве в МФЦ лично или через представителя по нотариальной доверенности.

    В многофункциональных центрах работает электронная очередь! Для посещения специалиста необходимо получить талон в электронном терминале или записаться на удобное для вас время через интернет.

  2. После получения заявления от должника МФЦ за 1 сутки проверяет сведения в ФССП и данные о регистрации заявителя (в паспортном столе). Затем в 3-дневный срок сведения о банкротстве физлица публикуются в ЕФРСБ. МФЦ рассылает уведомления о начале процедуры в ФССП, налоговую инспекцию (для прекращения регистрации гражданина в качестве ИП), кредитные организации, где у человека открыты счета и в которых он брал кредиты или займы.

    Если на этапе проверки специалист МФЦ выявит, что заявитель не соответствует условиям внесудебного банкротства, то заявление ему будет возвращено в течение 3 дней с письменным разъяснением причины возврата. Гражданин вправе в течение 1 месяца обжаловать решение МФЦ в Арбитражном суде.

    Также заявление с исправлениями можно подать снова в МФЦ спустя 1 месяц.

Банкротство через МФЦ подходит для самых неимущих должников

У них в прямом смысле слова не должно быть ни доходов, например, зарплаты или пенсии, ни имущества для реализации в счет уплаты кредиторам. И факт отсутствия ликвидного имущества должен быть подтвержден приставами.

Как проводится внесудебное банкротство

С момента публикации сообщений на ЕФРСБ о банкротстве физ лица начинается процесс признания его несостоятельным — банкротом. Дальше в течение 6 месяцев:

  • Должнику запрещается платить кредиторам, а кредиторам — требовать исполнения долговых обязательств. Этот запрет касается и коллекторских агентств.
  • Прекращается начисление пени, процентов, неустоек и действие штрафных санкций за неисполнение договора.
  • Кредиторам разрешается обращаться в ФССП с судебными приказами или исполнительными листами, но производства по ним запущены не будут. Кроме алиментов, возмещения ущерба, долгов по зарплате и субсидиарной ответственности — эти долги будут начисляться, списывать их нельзя.
  • Гражданин обязан уведомить МФЦ при улучшении имущественного положения: появились доходы или получил наследство. Предупреждение! После такого уведомления процедура внесудебного банкротства прекращается.
  • Нельзя оформлять новые кредиты, выступать поручителем, пока длится процедура.

Когда списываются долги

Через полгода, если финансовое состояние гражданина не улучшилось, и кредиторы не прекратили через суд процедуру внесудебного банкротства, процесс завершается.

Многофункциональный центр публикует уведомление о признании физлица банкротом. Долги гражданина списываются перед теми кредиторами, которых он указал в заявлении о начале внесудебной процедуры в МФЦ.

Вторично списать долги через МФЦ можно будет только спустя 10 лет после признания банкротом.

Подготовить заявление и список кредиторов

Какие задолженности нельзя списать через МФЦ?

Как и судебное банкротство физических лиц, объявление неплатежеспособности без суда не избавит от следующих задолженностей:

  • по алиментам, компенсации ущерба и другим обязательствам, неразрывно связанным с личностью взыскателей;
  • текущих долгов, образовавшихся во время банкротства. То есть накопленные до подачи заявления долги по ЖКХ спишут, а неуплата за период, пока идет внесудебное банкротство, останется.

При внесудебном банкротстве НЕ СПИСЫВАЮТ долги перед кредиторами, которых человек не указал в заявлении в МФЦ. Кроме того, если должник указал меньшую сумму задолженностей, то списана будет только указанная им сумма. Остатки долгов банкроту придется погашать после завершения мфц-банкротства.

Поэтому важно проанализировать свои долги перед подачей заявления, получить выписку из БКИ, проверить недоимки по налогам и штрафам. Если кредит или микрозайм продан коллекторам, важно правильно написать остаток долга и реквизиты коллекторской компании. Как узнать кредитную историю, мы пошагово рассказали в этой статье.

Узнайте, какие задолженности вы можете списать в МФЦ

Чего не стоит делать должнику

Хоть банкротство через МФЦ до сих пор относительно новая процедура, риски и нюансы ее проведения понятны уже сегодня.

Не стоит скрывать имущество или пытаться бесплатно списать кредиты, если есть неофициальные доходы.

  • Банки и МФО прилагают все свои усилия с целью перевода процедуры в судебное производство или отмены списания долгов.
  • Опасность внесудебного механизма избавления от задолженностей в том, что закон делегирует кредиторам все проверки: они будут отправлять запросы в официальные органы для выяснения материального положения должника и его мужа/жены.
  • Банки, МФО и особенно физлица-должники могут доставить немало проблем:
  • Не отраженные в заявлении на внесудебное банкротство кредиторы вправе подать в суд, тогда признание несостоятельности через МФЦ не состоится.
  • Кредиторы, фактический размер задолженности перед которыми больше, чем указанный должником в заявлении, также смогут обратиться в Арбитражный суд и прекратить внесудебную процедуру.
  • Если кредиторы выявят, что у должника есть источник доходов либо имущество, позволяющее погасить часть долгов, то они также вправе подать на банкротство должника в Арбитражный суд.

В чем риск внесудебного банкротства

При отмене внесудебной процедуры и передаче вопроса о признании неплатежеспособности гражданина в суд вариантов несколько:

  1. Если кредиторы нашли у должника доходы, то в суде, вероятнее всего, будет введена процедура реструктуризации задолженностей. Длится она до 3 лет и может серьезно ограничить гражданина финансово.
  2. Если у должника было найдено ликвидное имущество, то будет проведена продажа имущества. Если причиной обращения в суд стало оспаривание сделок должника, то имущество по этим сделкам также продадут для погашения долгов.

Обращение кредиторов в суд для оспаривания сделок по причине сокрытия гражданином-банкротом имущества или доходов, либо невключения их в реестр чревато неприятностями. Кредиторы поставят вопрос о недобросовестности человека и будут требовать признать банкротство фиктивным. Тогда долги списаны не будут, а гражданина привлекут к административной ответственности.

По каким причинам может прекратиться внесудебное банкротство?

Спросите юриста

В чем преимущества внесудебного банкротства

Банкротство через МФЦ бесплатно для должника. И если при объявлении о неплатежеспособности по судебной схеме затраты банкрота составят 100–180 тысяч рублей (с учетом стоимости услуг юристов), то процедура банкротства через МФЦ проводится полностью бесплатно — она оплачивается из бюджета.

Закон о банкротстве через МФЦ разрешает нанять юриста для внесудебного списания долгов. Если вы сомневаетесь в своей финансовой грамотности, можно доверить юристам составление заявления, сбор документов и оспаривание отказа МФЦ в банкротстве через суд. Даже заявление в МФЦ по месту регистрации может подать представитель по доверенности.

Услуги и стоимость

Все услуги

Срок внесудебной процедуры строго фиксирован и не может превышать 6 месяцев. Это весомый плюс, учитывая, что традиционное банкротство длится 8–12 месяцев, а в особо тяжелых случаях тянется даже годами.

Банкротство без суда:

  • не требует участия финуправляющего;
  • не проводятся судебные заседания, собрания кредиторов;
  • отсутствуют процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества, как в традиционном банкротстве;
  • для признания несостоятельности от гражданина требуется минимум документов;
  • счета должника не блокируются, всеми денежными поступлениями должник может беспрепятственно пользоваться. Правда, счетами надо пользоваться аккуратно, так как банкротство через МФЦ подразумевает, что у заявителя нет никаких доходов.

Обязаны ли в МФЦ объяснять причину отказа в приеме

заявления? Спросите юриста

Однако важно понимать, что внесудебное банкротство — механизм относительно новый, и практики по нему еще полностью не сформировалось. Поэтому не исключены спорные моменты, разбираться в которых будет Арбитражный суд, и тут потребуется помощь юристов.

Итоги внесудебной процедуры за неполный первый год

В конце июля 2021 года портал «Федресурс» проанализировал итоги рассмотрения заявлений о внесудебном банкротстве, поданных в МФЦ за первые 10 месяцев работы процедуры — в период с 1 сентября 2020 по 30 июня 2021.

Всего было подано 10 тыс. 961 заявление. Больше всего, 1945 заявление, подано в первый месяц работы процедуры, в сентябре 2020 года. Минимум пришелся на май 2021 года — 551 заявление.

Возвращено заявителям — 6 тыс. 929 заявление, это 63% от общего числа поданных в МФЦ. 1 тыс. 551 заявлений вернули в сентябре 2020 года, 292 — в мае 2021 года.

Возбужденных дел по поданным заявлениям было насчитано «Федресурсом» 4 тыс. 032. Это 37% от общего числа поданных заявлений. Больше всего возбужденных дел зафиксировано в декабре 2020 года — 592. Меньше всего в мае 2021 года – всего 259.

По состоянию на конец июля 2021 года 57,8 % инициированных через МФЦ дел еще идут, это 2 тыс. 331 дело. 41,6% дел завершено — это 1 тыс. 679 дел, в которых списаны долги на сумму 582 млн рублей. 22 дела прекращены — это 0,6% от общего числа.

Общий портрет должника таков: в 58% случаев на банкротство подавали мужчины, это 2 тыс. 342 заявления, остальная «почти половина» — дамы, 1692 дела.

Чаще всего подают на банкротство граждане в возрасте от 36 до 45 лет, заявлений от этих граждан было подано 1 тыс. 345.

  1. Далее идут физ лица в возрасте от 46 до 64 лет — 1 тыс. 403 заявления
  2. 1 тыс. 074 заявления подали должники в возрасте от 25 до 36 лет
  3. От людей старше 65 лет поступило 136 документов на признания внесудебного банкротства.
  4. От молодежи до 25 лет — всего 74 заявления
Читайте также:  Поцедура самостоятельного закрытия ИП в 2021

Общая сумма заявленных к списанию долгов — 1 млрд 411 млн рублей. Списано — 587 млн рублей.

Суммы у должников выглядят следующим образом:

  • В 38% удовлетворенных заявлений (1 тыс. 550 штук) сумма долгов составляла более 400 тыс. рублей. Напомним, что внесудебное банкротство доступно при долгах до 500 тыс. рублей.
  • 1 тыс. 543 заявления и примерно те же 38% — сумма долгов составила от 200 до 400 тыс. рублей
  • В 23% от общего числа заявлений сумма долга была до 200 тыс. рублей (это 939 случаев).

ТОП-10 регионов по числу возбужденных через МФЦ процедур:

  • Омская область — 253 банкротства
  • Челябинская область — 193 банкротства
  • Пермский край — 136
  • 134 дела возбуждено в Алтайском крае
  • 133 процедуры — а Краснодарском крае
  • Липецкая область — 128 дел
  • Республика Башкортостан — 113
  • 112 дел принесла Оренбугская область
  • Самара и область — 105 дел
  • Калининградская область — 103

Перед тем как оформить банкротство через МФЦ, проконсультируйтесь с юристом для минимизации рисков и выбора наилучшей стратегии признания вас финансово несостоятельным. Для консультации с кредитными юристами позвоните нам или задайте интересующий вас вопрос онлайн в форме обратной связи.

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как подать на банкротство физическому лицу в 2021 году через МФЦ

С 1-го сентября 2020 года у физических лиц появилась возможность объявить себя банкротом без обращения в суд, и даже без назначения финансового управляющего — просто подав заявление в МФЦ по месту жительства.

Это условно бесплатный способ избавится от долгов, не добавляя в статью расходов затраты на юридические и судебные издержки. Но такая возможность предусмотрена не для всех. За первый месяц действия новой услуги было подано почти 2000 заявок, но более 1500 из них были сразу возвращены.

Это говорит о том, что граждане недостаточно внимательно отнеслись к требованиям, поэтому в данной статье мы постараемся собрать все самое значимое.

В 2021 году, как минимум в первом полугодии, никаких изменений к условиям не предвидится. Это значит, в многофункциональные центры смогут обратиться физические лица, у которых:

  • сумма долга от 50 000 до 500 000 руб. (тем, кто задолжал больше, без судебного разбирательства не обойтись);
  • есть исполнительный лист, который пристав вернул кредитору по причине невозможности взыскать долг с должника;
  • нет ни денежных средств, ни имущества для взыскания через суд, продажи на торгах.

Проблемы зачастую возникают именно со вторым пунктом, поскольку обычно кредитор не один, и к приставу они обращаются не одновременно. Должнику же нужно, чтобы все исполнительные листы были возвращены кредиторам из-за невозможности взыскания.

Что нужно для заявления

К заявлению, которое подается на банкротство через МФЦ в 2021 году, выдвигаются стандартные требования: указать полные паспортные данные заявителя, номер ИНН, СНИЛС, адрес прописки и проживания (если они отличаются).

Обязательно указывается общая сумма долга, обстоятельства, по которым возникла неплатежеспособность, описывается текущая финансовая ситуация, включая сведения об имуществе (а точнее его отсутствии).

Список кредиторов должен быть максимально подробным, включая получателей алиментов, если таковые имеются.

Вся представленная информация, на основании которой гражданин просит признать себя банкротом, должна подтверждаться соответствующими документами (выписка из государственного реестра прав на недвижимость, выписки с банковских счетов, договора кредитования и так далее).

Еще одно обязательное условие — нельзя вступать в права собственности в течение полугода после подачи заявления на банкротство. Во время процедуры также запрещено брать новые кредиты и выступать в качестве поручителя.

Как проходит внесудебная процедура

После того, как подано заявление на банкротство через МФЦ, ответственный сотрудник проверяет заявителя по базе приставов в течение одного дня. Если все в порядке, далее в течение еще трех дней информация о банкроте размещается в ЕФРСБ. Как только информация там появится, штрафы, неустойки, пени по кредитам перестают начисляться.

Сама процедура длится 6 месяцев, и спустя это время задолженность с заявителя списывается (при условии, что с него действительно нечего взыскать). Если в течение этого времени финансовое положение меняется, заявитель обязан сообщить об этом и прекратить процедуру банкротства.

Но есть обстоятельства, которые могу усложнить столь простой процесс. Например, кредиторы, которые всеми усилиями хотят вернуть свои деньги, и подают иск в суд.

Если они найдут основания для инициации судебной процедуры, представят доказательства, что у должника все же есть что взыскать или что последний указал в МФЦ недостоверную информацию, внесудебная процедура закрывается и дело переходит в арбитраж.

Кроме того, за предоставление ложных сведений ответчику грозит административная, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.

Стоимость процедуры

Банкротство физических лиц через МФЦ введено для малоимущей категории населения, поэтому единственное, что нужно заплатить — государственную пошлину в размере 300 руб. при подаче заявления. Плата управляющему исключена, поскольку он вообще в данном случае не задействуется.

Однако все же стоит внести в статью расходов юридические услуги и консультации, а также получение документов для подачи заявления (возможно срочных).

Если вместо должника действует его представитель, потребуется нотариально заверенная доверенность.

Но даже так размер затрат будет в несколько раз меньше, чем при судебном банкротстве, где помимо прочего кредиторы могут обязать неплательщика погасить все их судебные траты.

Какие долги все равно не спишут

Перед тем, как оформить банкротство через МФЦ в 2021 году, стоит учесть, что есть категории долгов, которые ни при каких обстоятельствах не спишут:

  • долги по алиментам;
  • текущие коммунальные услуги;
  • возмещение ущерба здоровью и жизни;
  • компенсация ущерба, причиненного имуществу умышленно.

Фактически, физическое лицо получает шанс избавиться от задолженности перед банками и другими финансовыми организациями, (например, МФО), списать старые долги по коммунальным услугам (если позволяет срок давности), но не освобождается от ответственности, которая неотрывно связана с его личностью.

Чем грозит банкротство в 2021 году

Кроме того, прежде, чем объявить себя банкротом в 2021 году и подать заявление в МФЦ, следует оценить и последствия банкротства. Здесь изменений нет, итоги такие же, как и после судебной процедуры:

  • в течение 3 лет нельзя занимать руководящую должность (директор либо член совета директоров, на начальника отдела не распространяется);
  • в течение 5 лет запрещено занимать руководящие должности в финансовых организациях и негосударственных пенсионных фондах;
  • в течение 10 лет запрет возглавлять банк;
  • запрет на повторное банкротство в течение следующих 10 лет.

При оформлении новых займов в течение следующих пяти лет, после того как удалось получить банкротство, гражданин обязан говорить об этом каждому займодателю до того, как он сам посмотрит кредитную историю.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых ситуациях. Напишите нашему юристу о вашем конкрентном случае, это быстро и бесплатно.

Бесплатное банкротство физлиц через МФЦ заработает с 1 сентября. Но в законе есть несколько минусов

 Банки СегодняБанки Сегодня

По действующей сейчас процедуре инициировать процедуру личного банкротства стоит дорого – нужно внести на депозит суда 25 тысяч рублей на оплату услуг арбитражного управляющего, а по факту расходы могут превысить 100 тысяч рублей. Для тех, кто пытается так списать относительно небольшие долги, банкротство остается не по карману или вообще невозможно (сумма долгов должна начинаться с 500 тысяч рублей). Но с 1 сентября объявить себя банкротом будет проще.

Основные положения нового закона такие: сумма долга – от 50 до 500 тысяч рублей;

у должника нет недвижимости и автомобилей (кроме единственного жилья);

до обращения с заявлением о банкротстве в отношении должна должно завершиться исполнительное производство;

списываются только те долги, которые указал должник;

услуги МФЦ будут бесплатными (в том числе регистрация уведомления в Федресурсе);

если менее чем за год до начала процедуры должник был ИП, он в течение 5 лет не сможет вести предпринимательскую деятельность или занимать руководящие посты;

пройти процедуру можно будет не чаще 1 раза в 10 лет. Больше всего вопросов вызывает процедура исполнительного производства – оно начинается только по решению суда.

То есть, банк, МФО или другой кредитор должны будут подать в суд на должника, получить по итогу исполнительный лист, предъявить его в ФССП, а приставы должны будут закрыть производство из-за отсутствия у должника денег и имущества, которое они вправе изъять в счет погашения долга.

По словам юристов, суд и исполнительное производство могут длиться годами, а если банк продаст долг коллекторскому агентству, то взыскание может вообще проходить без участия судебных приставов (что сделает невозможным внесудебное банкротство). Приставы тоже могут долго не закрывать производство, если у должника периодически появляются какие-то доходы, с которых он выплачивает долги.

Кроме того, если кредитор обнаружит какое-то имущество, которое можно взыскать в счет погашения долга, он вправе инициировать обычную процедуру банкротства (через суд). Правда, учитывая требование по части оконченного исполнительного производства, эксперты не видят риски массового перевода дел в суд – если имущество не нашли приставы, то и кредиторы его не найдут.

Инструкция: как провести бесплатное банкротство физического лица самостоятельно

С 1 сентября 2020 года задолжавшие банкам, в налоговую и другим кредиторам граждане смогут списать свои долги совершенно бесплатно. И все это благодаря принятому в конце июля закону о внесудебном банкротстве, вводящим новую процедуру списания долгов. Теперь гражданам не нужно подавать заявление в суд, платить госпошлину и 50 000 руб. финуправляющему. Но не всем.

Расскажем, как самому оформить банкротство физического лица, кому оно доступно и правда ли поможет списать все долги.

Что такое внесудебное банкротство?

Упрощенное (внесудебное) банкротство физ. лиц было разработано, чтобы упростить стандартную судебную процедуру признания должника неплатежеспособным, ускорить и сделать доступнее:

  1. Без участия суда. Заявление на признание несостоятельности подается в орган МФЦ.
  2. Отсутствие финансового управляющего. Все необходимые процедуры проводятся работниками МФЦ.
  3. Минимальный пакет документов, необходимый для запуска процедуры. Заявителю не придется собирать объемный пакет документов, подтверждающих его доходы, права на имущество.
  4. Признание банкротом за 6 месяцев. В отличие от судебного банкротства физлиц, срок которого в среднем составляет 8–12 месяцев (но некоторые дела рассматриваются годами), внесудебная бесплатная процедура строго ограничена по времени и длится всего 6 месяцев.
  5. Без реализации или реструктуризации имущества. Это не только упростило всю процедуру, но также положительно повлияло на сроки признания человека банкротом.
  6. Бесплатно. Внесудебная процедура не требует от должника уплаты госпошлины (ее просто нет), публикация сведений в ЕФРСБ также производится бесплатно. Учитывая, что средние затраты на традиционное банкротство находятся в пределах 150–180 тысяч рублей, то возможность обанкротиться бесплатно становится весомым преимуществом упрощенной процедуры.
Читайте также:  Какие привилегии у матери одиночки?

Бесплатное банкротство имеет ряд недостатков:

  • списывает долги только перед кредиторами, указанными должником в заявлении;
  • прекращается без списания задолженностей в случае существенного улучшения материального положения заявителя;
  • завершается с переводом в стандартный судебный формат по требованию кредиторов или уполномоченного органа при сокрытии должником истинного размера долгов, своего дохода или имущества;
  • имеет ограничения по минимальной и максимальной сумме задолженности гражданина, что резко снижает круг должников, которые могли бы ей воспользоваться;
  • зависит от действий судебных приставов, а повлиять на них гражданин не способен;
  • доступна только должникам без имущества.

Невзирая на ряд недостатков, возможность бесплатно признать свою несостоятельность по упрощенной схеме окажется весьма полезной для огромного числа должников, материальное положение которых не позволяет им погашать долговые обязательства перед одним, несколькими или всеми кредиторами сразу.

Кто может стать банкротом?

Бесплатная процедура банкротства окажется полезной малообеспеченным должникам, доходы которых не позволят им обанкротиться по традиционной, судебной, схеме.

Закон о бесплатном банкротстве физических лиц предъявляет к должникам не так уж и много требований:

  • суммарная величина долгов в диапазоне от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все задолженности гражданина, даже по платежам, не списываемым в процессе: алиментам, возмещению морального или материального вреда, прочим платежам, непосредственно затрагивающим личность кредиторов;
  • отсутствие ликвидного имущества, которое можно было бы направить в счет погашения задолженностей перед кредиторами путем его реализации или на оплату проведения судебной процедуры признания неплатежеспособности;
  • отсутствие дохода, позволяющего ввести процедуру реструктуризации долгов. Это требование прямо не отражено в законе, однако, если доходы заявителя позволят, кредиторы обязательно обратятся в суд за введением судебной процедуры;
  • исполнительные производства должны быть закрыты судебными приставами-исполнителями по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (за невозможности взыскания в связи с отсутствием у должника имущества).

Других требований к гражданину-должнику законом не предъявляются. Но это не означает, что не будут вводиться новые ограничения в части анализа заключенных ранее гражданином имущественных сделок и кредитных обязательств.

Кредиторы будут сами разбираться насколько высокой была кредитная нагрузка заемщика при получении им новых займов, и не пытался ли должник скрыть свое имущество, продав или подарив заинтересованным лицам.

Процедура внесудебного банкротства

Суть упрощенной схемы признания несостоятельности проста. Ведь прекращение исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ уже является косвенным признаком полной неплатежеспособности гражданина. Дело остается за малым — придать его некредитоспособности правовой статус. Именно это с 1 сентября 2020 года граждане и смогут сделать через МФЦ бесплатно.

Схема признания финансовой несостоятельности без суда выглядит следующим образом:

  1. Должник подает заявление в МФЦ по месту прописки или постоянного проживания. К заявлению прикрепляются подтверждающие отраженные в нем сведения документы.
  2. В течение одного рабочего дня работники многофункционального центра проверяют, соответствует ли должник условиям банкротства:
    • отправляют запрос в ФССП о статусе исполнительных производств;
    • делают запросы в государственные органы регистрации о наличии у должника имущества.
  3. При соблюдении всех условий МФЦ в 3-дневный срок публикует сведения в ЕФРСБ о начале внесудебного банкротства гражданина. С этого момента останавливается начисление штрафов, пени и неустоек по просрочкам, а повторно подаваемые взыскателями исполнительные листы остаются у приставов без движения. Параллельно отправляется уведомление в ФНС, на основании которого будет прекращена регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.
  4. Вводится 6-месячный период наблюдения за финансово-хозяйственной деятельностью должника-банкрота. Если увеличится его уровень дохода, или в его распоряжение перейдет ликвидное имущество (путем наследования или принятия в дар), то он обязан обратиться в МФЦ и отозвать заявление.
  5. По завершении периода наблюдения гражданина признают банкротом, задолженности перед указанными им в заявлении кредиторами списываются.

Простая схема признания некредитоспособности позволяет гражданам оформить банкротство физического лица самостоятельно. Главное, четко следовать инструкции.

Пошаговая инструкция по внесудебному банкротству

Предлагаем вам пошаговый алгоритм, как самому оформить банкротство физического лица через МФЦ:

  1. Узнать, если у вас прекращенные по причине невозможности взыскания исполнительные производства. Информацию о них можно получить на сайте ФССП в разделе «Банк данных исполнительных производств» или через Госуслуги. Там же есть сведения о ведущем производство судебном приставе.
  2. Определить круг кредиторов и итоговый размер задолженности (он не должен превышать 500 тысяч рублей).

    Внимание: при расчете суммы задолженности учитываются все долговые обязательства! Мы не рекомендуем снижать сумму долгов до установленного порога путем исключения из перечня отдельных кредиторов — это поставит под удар саму возможность списания долгов через внесудебное банкротство.

  3. Собрать пакет документов. Понадобятся:
    • копия удостоверения личности;
    • копии документов, подтверждающие долговые обязательства (квитанции из ФНС или ЖКХ, кредитные договоры, расписки);
    • нотариальная доверенность, если заявление будет подано представителем должника;
    • постановление от судебного пристава-исполнителя о прекращении исполнительного производства (необязательно).
  4. Написать заявление о банкротстве по внесудебной схеме. Заявление составляется с учетом рекомендаций Минэкономразвития. Допускается печатная или рукописная форма, написанная черными, синими или фиолетовыми чернилами.
  5. Подать заявление в МФЦ на внесудебное бесплатное банкротство физлиц. Подает его только сам должник или его представитель, действующий на основании доверенности — кредиторы или госорганы вправе инициировать только судебную процедуру.
  6. В течение полугода воздерживаться от проведения имущественных сделок. Также запрещается оформлять новые кредиты или выступать поручителем.

    Подать на банкротство по упрощенной схеме граждане смогут бесплатно. Но это не означает, что гражданину удастся списать свои долги совсем без затрат. Ведь не исключено, что может потребоваться консультация юриста по банкротству физических лиц, к тому же услуги представителя банкроту также придется оплачивать самому.

Запрос документов о состоянии должника 5 000 руб.
Анализ сделок за последние 3 года 7 000 руб.
Подготовка документов 10 000 руб.
Полное сопровождение внесудебного банкротства юристами 20 000 руб.

Подводные камни внесудебной процедуры

Прежде чем подать на банкротство физического лица без введения арбитражной процедуры, учитывают:

  1. Размер задолженностей. Даже незначительного превышения итогового размера долгов достаточно для отказа в признании банкротом. А умышленное или случайное не включение кредиторов в список с целью подпадания под установленный законом размер долгов чревато тем, что они просто обратятся в суд для запуска арбитражной процедуры банкротства.
  2. Наличие имущества или неучтенных доходов. При внесудебном банкротстве кредиторы будут просто вынуждены списать долги без возможности даже частичного удовлетворения их требований. Логично, что банки будут проводить полноценные расследования для выявления ликвидных активов должника, что позволит им перевести процедуру в судебную плоскость.
  3. Контроль над финансово-хозяйственной деятельностью должника. Да, во внесудебном процессе финансовый управляющий не участвует — такой должности законом просто не предусмотрено. Однако закон разрешает кредиторам обращаться в официальные органы для выявления имущества должника, зарегистрированного на него.
  4. Необходимость юридической поддержки. Готовьтесь к тому, что кредиторы будут пытаться всеми доступными способами отменить внесудебную процедуру через суд. А защитить ваше право на внесудебное банкротство смогут только опытные юристы.

Ошибка на этапе подготовки документов или в период наблюдения сделает списание долгов и признание неплатежеспособности невозможными. В лучшем случае процедура будет отменена, в худшем — будет инициирована судебная процедура, в ходе которой вашу несостоятельность признают ложной. Вы лишитесь имущества, вас обяжут заплатить штраф, при этом долги списаны не будут.

Помочь выбрать схему признания несостоятельности сможет бесплатная юридическая консультация по банкротству от наших юристов. Мы подскажем, как быстрее и безопаснее списать долги в вашем случае — позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Частые вопросы

  • Можно ли открыть ИП после внесудебного банкротства?

    Если статус ИП был закрыт в срок менее 1 года до подачи заявления в МФЦ, по завершении внесудебной процедуры гражданин не сможет осуществлять предпринимательскую деятельность в качестве ИП в течение 5 лет. Так же последствия наступят для предпринимателя, который прошел внесудебное банкротство в статусе предпринимателя.

  • Какие документы нужны для списания долга через МФЦ?

    Необходимо представить перечень кредиторов, составить заявление, в котором указывается количество и объем задолженностей. Также потребуются личные документы: паспортные данные, СНИЛС, ИНН. Заявление во внесудебном банкротстве составляется непосредственно в МФЦ.

  • Можно ли подать заявление в МФЦ на списание долга, если уже начата процедура судебного банкротства?

    Нет, одно из условий внесудебного порядка банкротства предусматривает, что человек не должен параллельно проходить судебную процедуру банкротства. То есть обратиться в МФЦ можно, но сотрудник после проверки личности заявителя выдаст официальный отказ.

  • Может ли МФЦ отказать в принятии заявления на банкротство?

    Да, МФЦ может отказать в принятии заявления, если человек не соответствует критериям нового закона. У него должен быть долг в сумме до 500 тысяч рублей и закрытые исполнительные листы в связи с отсутствием имущества. Если эти условия не соблюдаются, то сотрудники МФЦ выдают отказ в бесплатном банкротстве.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

  • Старший юрист по банкротству физ. лиц

  • Юрист по банкротству физ. лиц

  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

Видео по теме

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *