Как получить компенсацию от страховой, если осаго поддельный?

Так как мошенники есть практически во всех сферах жизни, то и при встрече с поддельным полисом ОСАГО удивляться не нужно. В этой статье мы рассмотрим ситуацию, когда случилось дорожно-транспортное происшествие, а у виновной стороны не настоящая страховка ОСАГО.

Как получить компенсацию от страховой, если осаго поддельный?

Если у виновника аварии на дороге оказался липовый полис ОСАГО, то не нужно отчаиваться, так как даже в этом случае есть возможность получить компенсационную выплату.

Тут главную роль играет в какой степени водитель причастен к приобретению такой страховки, и какая она именно. А все дело в том, что Верховный Суд РФ обязал страховые компании возмещать компенсацию даже по ненастоящим полисам.

Но реально это только в том случае, если сам бланк документа эмитирован той страховой компанией, которая и вписана в него, но ранее он был кем-то украден и продан автовладельцу мошенником.

Но должно быть соблюдено одно условие – сам страховщик не должен был заявлять о пропаже бланка в полицию или другой правоохранительный орган. Только в таком случае потерпевшему будет выплачено страховое возмещение.

Проверить это очень просто. Если полис был найден в базе действующих полисов РСА (Российского Союза Страховщиков), то можно смело идти в страховую и требовать деньги на ремонт ТС, а если нет – то придется обращаться в судебный орган.   

Если у виновника страховка реально оказалась самой настоящей подделкой, не принадлежащей ни одной страховой, то выход один – попытаться договориться с виновником инцидента и взыскать с него нужную сумму.

Расстраиваться не нужно, так как среди автовладельцев много понимающих людей, которые не будут отказываться возмещать ущерб.

А просто взять у виновника деньги намного проще, чем запросить их у страхового учреждения.

В первую очередь нужно выяснить, считает ли себя человек виновным. Если он отрицает свою причастность, то придется вызывать ГАИ ГИБДД или даже подавать иск в суд. А если он ни от чего не отказывает и подтверждает, что полис липовый, то можно сразу приступить к разговору. Обычно, если ДТП мелкого размера, то сумма компенсации определяется сторонами сразу и тут же выплачивается.

Если у виновника нет с собой нужной суммы, то можно попросить написать его расписку. В ней он должен:

  1. Признать свою вину в аварии с указанием даты и времени происшествия, а также перечень участников.
  2. Вписать данные из паспорта обоих сторон.
  3. Указать определенную сумму ущерба и принять обязательство ее выплатить.
  4. Внести дату, до которой он погасит задолженность (здесь можно прописать и рассрочку).
  5. Поставить дату составления документа и свою подпись.

Некоторые участники аварии договариваются между собой не просто о передаче денег в качестве возмещения, но и согласовывают время ремонта ТС в конкретном сервисном центре. Виновник в этом случае должен оплатить работу уже по факту. Это тоже все нужно указывать в расписке.

Потерпевшей стороне дорожно-транспортного происшествия, чтобы разрешить вопрос о получении возмещения ущерба, рекомендуется следовать следующим рекомендациям:

  1. Проверьте, на самом ли деле предоставленный полис виновником, эмитирован вписанной в него страховой компанией. Если ответ положительный, но страховщик не соглашается возмещать ущерб, то составьте на него иск в судебный орган с требованием произвести выплату, равную стоимости ремонтных работ пострадавшего транспорта.
  2. Если у вас на смартфоне или планшете есть интернет, то прямо на месте ДТП проверьте полис на портале РСА по номеру. А если такой возможности нет, то можно позвонить в любое страховое учреждение и оно должно вам помочь получить нужные сведения.
  3. Если вы обнаружили, что действительно полис ОСАГО липовый, то тогда иск уже нужно направлять самому виновнику ДТП через суд.
  4. Если за рулем машины в момент аварии сидело лицо, не вписанное в страховку, то все равно обратитесь в страховое учреждение, эмитировавшее полис. При получении отказа обращайтесь за помощью в судебный орган.

В любой ситуации сначала нужно удостовериться, подлинный ли полис ОСАГО. Даже если он окажется липовым, то все равно сначала придите в указанную в нем страховую сразу с заявлением, в котором указано требования о возмещении ущерба. Сделать это нужно обязательно, так как без письменного отказа нельзя подать в суд иск.

По итогу завершения судебного разбирательства судья огласит:

  1. Сколько нужно выплатить потерпевшему для возмещения убытка.
  2. Лицо, которое должно совершить эту выплату.

Хоть подлинность ОСАГО можно проверить самостоятельно через интернет, лучше сделать это посредством направления письменного запроса в РСА. К тому же это доказательство в дальнейшем потребуется и в суде.

Если РСА в письменном ответе подтвердило, что полис липовый, то для возмещения ущерба начните собирать документацию для судебного органа:

  1. Само исковое заявление.
  2. Ксерокопию всех страниц своего паспорта и страхового полиса ОСАГО.
  3. Заявление от РСА, в котором четко указано, что полис виновника недействительный.
  4. Бумагу об оплате за липовую страховку (если она есть).
  5. Свидетельство регистрации и паспорт ТС.
  6. Водительское удостоверение.
  7. Справка (протокол) о случившейся аварии.
  8. Заключения после осмотра поврежденной машины от эксперта с расчетом расходов на ремонт.
  9. Медицинская справка о полученных в ДТП травмах.
  10. Доказательство своей непричастности в случившейся аварии.
  11. Квитанция или чек об оплате госпошлины.

После изучения всех материалов дела суд может присудить возместить потерпевшему ущерб:

  1. Страховому учреждению.
  2. Посреднику между страхователем и страховщиком.
  3. РСА.
  4. Виновнику инцидента на дороге.

Страховому учреждению придется оплатить сумму страхового ущерба, если один из ее работников своевременно не перевел произведенную клиентом страховую премию или украл бланк и использовал его в своих корыстных целях. После того, как все долги перед пострадавшим будут закрыты, компания может с помощью регрессного иска взыскать затраты с недобросовестного работника.

Как получить компенсацию от страховой, если осаго поддельный?

Когда виновник инцидента на дороге отказывается выплачивать деньги на восстановление ТС пострадавшего – это самый худший вариант не только дня него, но и для второй стороны аварии.

Если у него не было средств на покупку настоящего полиса, то и возмещать ущерб ему вероятнее всего будет нечем.

Потерпевшей стороне в подобной ситуации придется ждать свою компенсацию очень долгий период (если дело дойдет до суда, то это может длиться месяцами), а когда он настанет, может быть и такое, что ввиду отсутствия средств это будет выплата раз месяц в размере 500 руб.

Также ей придется раскошелиться на оплату судебных издержек, государственную пошлину, экспертизу и т.д. В дальнейшем конечно виновник должен это все возместить, но когда это случится, неизвестно. Но иногда суд присуждает выплачивать еще моральный ущерб.

Если виновник аварии отказался платить, то сразу подавайте на него иск в суд. Только предупредите его, что в таком случае его затраты могут возрасти в несколько раз. Не исключено, что он передумает и согласится разрешить все прямо на месте ДТП.

Чтобы подать исковое заявление в суд, потерпевшему необходимо собрать к нему еще перечень документов:

  1. Справка с печатью ГАИ ГИБДД по форме 154 (но она нужна только если авария произошла ранее 20 октября 2017 года).
  2. Схема ДТП и документ, в котором указано, что в инциденте виноват второй участник.

Когда все собрано, нужно оплатить госпошлину и подать иск по месту регистрации ответчика. Лучше к такому делу привлекать юриста.

За его услуги конечно придется заплатить, но если дело будет выиграно, то виновник компенсирует даже эти затраты.

Кроме того, некоторые юристы входят в положение потерпевших и не требуют оплату сразу, а только после окончательного выигрыша и зачисления денег от виновника на его счет.  

К сожалению, в РФ никак нельзя доказать причастность водителя, ставшего виновником инцидента на дороге, к покупке липового ОСАГО, только если он сам это не подтвердит конечно.

Вся загвоздка заключается в том, что водитель мог и не быть в курсе вообще, что у него на руках ненастоящий документ, хоть он и заплатил реальную его стоимость. В подобной ситуации его действительно и обвинить нельзя. Ведь он не обязан проверять полис при покупке. Да и определить это обычному человеку крайне сложно.  

Покупая полисы ОСАГО всегда будьте внимательными к деталям, так как случаи мошенничества в этой сфере встречаются очень часто. У вас должно вызвать подозрение следующие моменты:

  • В полисе присутствуют исправления.
  • У двух лиц совпадают серия и номер полиса.
  • Полис страхования, оформленный дважды. Его можно оформить и в другом месте после того, как истечет срок его действия в другом регионе.
  • Бланк полиса поддельный и изготовлен мошенниками.
  • Полис не был изъят из оборота фирмы после того, как у страховщика отозвали лицензию.
Читайте также:  Когда судимость считается погашенной или снятой?

Некоторые водители могут на глаз определить липовые полисы только мельком глянув на бланк. Он настоящий если:

  1. Блан в длину больше на 9 мм по сравнению с листом А4.
  2. Лицевая сторона документа содержит узкую сетку из переплетенных колец зеленовато-голубоватого цвета.
  3. На бланке можно легко рассмотреть водяные знаки и логотип РСА.
  4. На обратной стороне полиса в правой его части можно просмотреть металлическую полосу в 2 мм.
  5. Краска на полисе высохшая и не оставляет следов, если к ней прикоснуться.
  6. Бумага, из которой выполнен полис имеет красные вкрапления.
  7. Номер полиса содержит 10 цифр и расположен в правой части документа справа. Он должен быть выпуклым.
  8. В серии полиса есть буквы «ЕЕЕ».

Чтобы предотвратить покупку липового полиса, придерживайтесь следующих советов:

  1. Не вступайте в разговор со лжеагентами, предлагающими подписать страховой договор по телефону или на улице.
  2. Если стоимость полиса намного ниже, чем у других компаний, то вероятнее всего он не настоящий.
  3. Скажите, что хотите позвонить по номеру из полиса в офис компании и посмотрите как поведет себя страховой агент. Если он перестанет навязывать услуги и захочет уйти, то значит он мошенник.
  4. Чтобы избежать недоразумений, всегда для покупки полиса обращайтесь только в официальные офисы страховщиков, узнав предварительно, действует ли у них на данный момент лицензия.

Верховный Суд разъяснил как платить по фальшивым полисам ОСАГО

Верховный суд РФ разъяснил в каких случаях страховые компании все же обязаны компенсировать ущерб по фальшивым полисам ОСАГО.

По стране гуляют более миллиона фальшивых полисов ОСАГО — это цифра РСА. В случае ДТП в выплатах по липовым бумагам, как правило, отказывают. Однако Верховный суд РФ разъяснил в каких случаях страховые компании все же обязаны компенсировать ущерб.

Полис ОСАГО всего за 1200 рублей, подобные объявления на гаражах, в интернете, в рассылках смс — цена в 5-6 раз ниже официальной, товар явно с подвохом.

Продавцы этого и не скрывают. Фальшивки отпечатаны в Китае, от оригинала не отличить. Их покупают чтобы полиция не оштрафовала, но случись ДТП и экономия обернется «головной болью» для всех.

Подобные случаю встречаются повсеместно, в случае мелкого ДТП оформляется европротокол и вот при обращении в страховую компанию выясняется, что у виновника ДТП «липовый» полис ОСАГО.

Естественно страховая компания отказывает в выплате и начинаются судебные тяжбы, порой затягивающиеся не на один год. Суды встают на сторону страховщика по причине того, что виновник мог и не знать, что приобрел фальшивку, а значит платить обязана страховая. Круг замыкается.

Но Верховный суд РФ расставил точки над i, в определении № 57-КГ16-5 от 19 июля 2016 г.

Страховая компания платит по договору ОСАГО платит лишь только за того виновника, у кого есть действующий полис ОСАГО, который заключен в соответствии с законодательством. По липовому полису платить конечно никто не будет, но что если бланк настоящий, а в базе у страховщиков не числиться?

Как получить компенсацию от страховой, если осаго поддельный?

Верховный суд уточнил, потеря или хищение бланка не освобождает компанию от исполнения заключенного договора, кроме случаев, когда о пропаже было заявлено в полицию. Иными словами страховка должна работать, но лучше подстраховаться.

Прям с места ДТП можно зайти на официальный сайт РСА и проверить факт действительности выданного полиса, зарегистрированный за данным транспортным средством, за данным водителем или нет. Если нет, вызовите сотрудников ГИБДД и соберите информацию о виновнике ДТП -данные паспорта, прописка, место работы, телефон, они пригодятся если придется идти в суд.

Впрочем, страховщики уверяют, фальшивок скоро не будет — полисы нового образца надежно защищены. Но мошенники теперь подделывают не бланки, а сайты страховых компаний.

Покупка онлайн может обернуться потерей денег и времени. Ведь для этого и задумывалась автогражданка, чтобы все чувствовали себя защищенными на дорогах и вопрос -заплатят тебе или нет?- отпал сам собой.

Но ведь тогда страховщиком и вправду придется платить.

Если Ваш полис оказался фальшивым или у виновника ДТП фальшивый полис ОСАГО воспользуйтесь бесплатной помощью юриста, и получите ответы на все интересующие Вас вопросы.

Полиция предупреждает о мошенничествах с полисами ОСАГО

Как получить компенсацию от страховой, если осаго поддельный?

Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего? Сколько водители готовы заплатить за фальшивку? Какая ответственность предусмотрена за такую покупку или за распространение фальшивых бланков? Можно ли вернуть потраченные на «левую» страховку деньги?

Полис ОСАГО является обязательным документом, дающим право эксплуатировать автомобиль на законных основаниях. Без страхования гражданской ответственности автовладельцев нельзя садиться за руль.

При остановке сотрудниками ГИБДД такой водитель машины будет оштрафован в соответствии с положениями КоАП РФ.

Некоторым владельцам авто страховка не по карману и они ищут более дешевые варианты приобретения документа — кто-то покупает липовые полисы ОСАГО по незнанию, кто-то делает это намеренно. Различают два их вида:

  • Выполненный на настоящем бланке строгой отчетности;
  • Полностью поддельный.

В первом случае для подлога используется настоящий бланк полиса, полученный незаконным путем. На нем может быть настоящий регистрационный номер, подписи и печати, но страховая компания, которой этот бланк принадлежал, его не оформляла и не продавала.

Такие ситуации без участия недобросовестных сотрудников страховщика чаще всего невозможны.

В случае, если компания недосчитывается полисов, то она сообщает об этом в РСА в форме отчетности, номер бланка заносится в базу как потерянный и получить по нему выплату страхового возмещения уже не получится.

Во втором случае полисы полностью поддельные. В зависимости от квалификации мошенников, их изготавливающих, документ может быть выполнен на хорошей бумаге с водяными знаками, с настоящими печатями и т.д., или на обычной бумаге — чаще такие «левые» документы просто распечатывают на цветном принтере. И отличить такую подделку от действительного полиса проще всего.

Признаки фальшивого бланка ОСАГО и как отличить поддельный полис?

Усугубила ситуацию с мошенничеством новая норма законодательства, позволяющая водителям показывать инспектору ГИБДД на дороге простую распечатку полиса, купленного в электронном варианте. Если такой полис оформляется через недобросовестного посредника, а не напрямую на сайте страховой компании, вероятность наткнуться на подделку очень велика.

Такие посредники обычно покупают бюджетный действующий ОСАГО, вносят исправления по данным покупателя, и получают за проданный документ в 3-4 раза больше, чем сами заплатили страховщику. Визуально определить, что этот документ является ненастоящим, не получится. Но есть несколько способов отличить фальшивку от настоящего бланка.

К ним относятся следующие:

  • Проверка внешнего вида полиса ОСАГО. Действующий бланк нового образца должен:
    • быть выполнен на бумаге высокого качества;
    • иметь печать страховой компании в верхнем углу слева;
    • иметь рельефный регистрационный номер;
    • иметь указание о том, что банк напечатан на типографии ГОЗНАК;
    • быть выполненным печатным способом, заполнение ручкой — явный признак фальшивки;
    • иметь на лицевой стороне микросетку голубовато-зеленого цвета, а также ворсинки красного и зеленого цвета, как на денежных знаках;
    • иметь водяные знаки по всему бланку с логотипом РСА;
    • иметь справа на обороте полоску металлического цвета.
  • Проверка лицензии страховщика, от имени которого оформлен бланк полиса ОСАГО;
  • Проверка самого полиса ОСАГО по его серии и номеру.

Проверку действительности полиса ОСАГО можно сделать на сайте РСА. Для этого в специальную форму нужно ввести серию и номер бланка, указанные на документе и нажать на кнопку «Поиск».

Если автовладельцу продали поддельный полис ОСАГО, то после проверки появится запись о том, что полис с введенными реквизитами не найден. Лицензию страховщика можно проверить на сайте Центробанка.

ЦБ регулярно обновляет реестры субъектов страхового дела и указывает в них всех действующих и лишенных лицензии страховщиков.

Сколько стоит «липовая» страховка?

Купить поддельный полис ОСАГО можно как по очень низкой цене, так и по стоимости настоящего документа. Цены различаются из-за целей использования страховки. Водители, которые осознанно идут на подлог и покупают «липовый» бланк, делают это, чтобы просто демонстрировать документ сотрудникам ГИБДД. Цели получать страховое возмещение по такому полису у них нет.

Для водителей, которые и не подозревают о том, что покупают подделку, ОСАГО будет продаваться по цене настоящего — в среднем 5000-6000 рублей.

Стоимость такого бланка будет зависеть от тех же показателей, по которым рассчитывается цена настоящей страховки — территории, возраста и стажа, мощности двигателя автомобиля, КБМ и т.д.

Мошенники используют для расчета стоимости ту же методику, что и страховые компании.

Как и где можно купить недействительные полисы?

Мошенники предлагают купить бланк полиса ОСАГО через социальные сети, через сервисы объявлений, с помощью простой расклейки объявлений на улицах городов. Приобрести документ можно по стандартной для мошенников процедуре.

Она чаще всего подразумевает звонок по оставленному номеру телефона, сообщение мошеннику данных, необходимых для заполнения полиса ОСАГО, перечисление денег и назначение встречи для передачи нового документа.

Читайте также:  Как происходит процедура продажи квартиры с долями?

Такой способ покупки используют водители, которые осознают, что покупают подделку.

Другие водители, которые становятся жертвами мошенников, полагают, что покупка в офисе по ожидаемой цене не может обернуться чем-то плохим.

На деле же встречаются недобросовестные страховые агенты или брокеры, которые из-под полы торгуют страховыми полисами. Купить бланк ОСАГО с печатью можно и у них, но не всегда такой документ будет настоящим.

Чаще всего мошенники располагают свои офисы вблизи отделений ГИБДД или МРЭО — этим они и подкупают автовладельцев.

Ответственность за нелегальное ОСАГО

В случае, если сотрудник ГИБДД при проверке документов усомнится в подлинности бланка ОСАГО и проверит его по базе, водитель с поддельным полисом может понести ответственность в соответствии с положениями Уголовного кодекса РФ. Но для этого правоохранительным органам придется доказать, что покупка фальшивки была намеренной, а водитель оказался недобросовестный. Наказание предусматривается двумя статьями УК РФ:

  • Ст. 159 «Мошенничество». По статье может быть осуждено лицо или группа лиц, продававшая «левые» страховые полисы ОСАГО. В зависимости от квалификации преступления в виде наказания может быть применен штраф от 100 000 рублей, исправительные работы на срок от 1 года или лишение свободы на срок от 6 месяцев;
  • Ст. 327 «Подделка, изготовление, сбыт…». Водитель, пойманный с подделкой, может быть осужден по части 3 этой статьи. Она предусматривает наказание в виде штрафа 80 000 рублей или исправительные работы на 2 года или арест сроком на полгода.

Левая страховка может стать причиной необходимости возмещать весь ущерб, нанесенный в ДТП.

Страховая компания, от имени которой оформлен полис ОСАГО, не будет нести никакой ответственности за происшествие.

Судебное разбирательство также не поможет водителю, ставшему виновником ДТП, поскольку страховщик с легкостью сможет доказать, что данный владелец автомобиля не мог приобрести подделку в этой компании.

Что делать, если купил поддельный полис ОСАГО?

О том, что у добросовестного водителя левый полис ОСАГО, он чаще всего узнает после ДТП с помощью сотрудников ГИБДД. Если этот водитель является виновником аварии, проблемы с выплатой возмещения будут у другого участника происшествия.

Если он получит компенсацию от своего страховщика по прямому возмещению убытков, то виновник ДТП будет вызван в суд с требованием в порядке регресса компенсировать убытки.

Если страховая откажет в выплате из-за ненастоящего бланка, то в суд будет обращаться не виновная в ДТП сторона.

Если водитель с поддельным полисом ОСАГО не будет виновником ДТП, то никаких последствий, кроме штрафа в 800 рублей по ст.12.37 КоАП РФ, для него может и не быть.

В случае обнаружения подделки такому автовладельцу стоит обратиться в РСА, чтобы проверить по базе свою страховку, а затем написать заявление в правоохранительные органы на продавца фальшивого бланка ОСАГО.

И купить настоящий полис ОСАГО в проверенной страховой компании, чтобы впредь не попадать в такие ситуации.

Как вернуть деньги за фальшивое ОСАГО?

Вернуть деньги за фальшивый полис ОСАГО можно только одним путем — взысканием этих денежных средств с продавца бланка.

Но для этого правоохранительные органы должны сначала его найти, затем должно состояться судебное разбирательство, после которого суд постановит возместить ущерб всем пострадавшим от действий мошенника.

Исполнение наказания не всегда осуществимо, поскольку у продавца может не оказаться средств на счете, не будет имущества для продажи т.д. Так что вероятность вернуть потраченные на полис деньги очень невелика.

Заключение

Таким образом, всем автовладельцам, желающим приобрести полис ОСАГО, стоит внимательно подходить к процедуре, выбирать проверенные страховые компании, проверить действие их лицензии, а после покупки полиса ОСАГО обязательно проверить его подлинность по базе на сайте РСА. Только в таком случае водитель машины может быть уверен, что у него на руках подлинный бланк, который поможет получить ему страховое возмещение от компании после ДТП и не понести наказание за использование подделки по УК РФ.

(по информации Страхового портала)

Смотрите, какая тема — Что делать, если у виновника ДТП поддельный (липовый) полис ОСАГО?

Если у виновника ДТП оказался поддельный полис ОСАГО, отчаиваться не нужно. Ситуация всё ещё под контролем, и получить компенсацию возможно. Прежде всего, нужно разобрать, что должен сделать инспектор, оформляющий дорожно-транспортное происшествие.

Определять поддельность полиса не совсем в его полномочиях, но проверить и записать данные полиса он обязан. Впрочем, скорее всего, именно на этом этапе Вы узнали о поддельности страховки ОСАГО, так как по базам страховых полисов он не «пробивается».

Как получить компенсацию от страховой, если ОСАГО фальшивый?

В случае, если у виновника ДТП страховка липовая, получить выплату по ОСАГО, как ни странно, в некоторых случаях возможно. Тут всё зависит от степени виновности водителя при покупке такого полиса и что именно у него за полис. Дело в том, что Верховный суд РФ обязал страховые компании выплачивать даже по липовым страховым полисам.

Но происходит это только в тех случаях, когда бланк полиса, действительно, принадлежит указанной в нём страховой компании, но был утерян или украден и выдан водителю мошенниками. Важное условие получения выплаты — страховая компания не должна была заявить об утере или краже бланков полисов в полицию. Только тогда можно получить выплату.

В этом случае полис должен «пробиваться» по базе действительных полисов на сайте Российского союза страховщиков. Если полис пробивается, то смело обращайтесь в страховую, а в случае отказа — в суд.

Что делать, если липовый полис не принадлежит страховой компании?

Если же полис реально поддельный и не принадлежит указанному в нём страховщику, то договариваться о выплате придётся с самим виновником ДТП. Отчаиваться не стоит, иногда это даже проще, чем обращаться за компенсацией в страховую.

Прежде всего, выясните, согласен ли виновник со своей виной. Если нет, то Вас ждёт авторазбор в ГИБДД или суд. Если виновник признаёт свою вину и не отрицает, что его страховка фальшивая, то нужно начинать договариваться. Чаще всего при мелких ДТП виновник соглашается на согласованную с Вами сумму ущерба и выплачивает её сразу.

Если денег у виновника с собой нет, но о сумме ущерба Вы договорились, можно взять расписку, где чётко должны быть указаны следующие данные:

  1. признание своей вины в ДТП с датой и временем этого ДТП, списком участников;
  2. паспортные данные должника и потерпевшего;
  3. заранее оговорённая сумма ущерба и принятие виновником ДТП обязательства её возместить;
  4. сроки возмещения (возможно прописать и рассрочку);
  5. дата и подпись виновника.

Можно договориться с виновником не о прямом денежном возмещении вреда, а согласованном времени ремонта Вашего автомобиля в определённом сервисном центре. Виновник в этом случае берёт на себя обязательство оплатить полную стоимость ремонта. Это также обязательно нужно оформить в виде расписки.

Что делать, если виновник отказывается возмещать ущерб?

Пожалуй, самый плохой вариант для всех участников ДТП — если виновник отказывается возмещать вред. Ведь если у него не нашлось денег на нормальный неподдельный полис ОСАГО, то и на выплату может не быть.

Почему это плохой вариант для всех? Потому что Вам, возможно, придётся долго ждать возмещения (только после суда, который может длиться месяцами), а выплаты будут происходить рублей по 500 в месяц (если у виновника нечего взять), а потерпевшему придётся оплатить все судебные издержки, включая госпошлину, привлечение представителя в суде, стоимость экспертной оценки стоимости ущерба. Далее эти издержки, конечно, возмещаются проигравшей стороной, а также в некоторых случаях возмещается моральный вред.

Если виновник отказывается от выплаты, то на него нужно подавать в суд. Только заверьте его, что в этом случае его расходы существенно возрастут — быть может, человек опомнится и пойдёт навстречу.

Для подачи в суд необходимо иметь все документы о ДТП: справку по форме 154 с печатью ГИБДД (после 20 октября 2017 года такие справки не выдают, поэтому если авария произошла позднее, то справка не нужна), схему ДТП и постановление о виновности второго участника либо определение.

Далее необходимо по месту регистрации ответчика подать исковое заявление, оплатив госпошлину. Поручить это дело лучше юристу — да, Вам придётся ему за это заплатить, но, как мы уже объясняли выше, в случае проигрыша расходы возмещает проигравшая сторона.

Читайте также:  Завещание — помощь юристов и адвокатов на

Более того, иногда толковые юристы, имея прогноз дела, могут вовсе не брать с Вас денег сразу, а только после выигрыша суда и зачисления по исполнительному листу возмещения на Ваш счёт.

Можно ли наказать виновника за поддельный полис ОСАГО?

К сожалению, ситуация в нашей стране обстоит так, что доказать вину водителя, устроившего аварию, именно в покупке поддельного полиса практически невозможно, если, конечно, он сам её не признает.

Проблема в том, что водитель мог и не знать, что покупает поддельную страховку и заплатить за неё такую же сумму денег, сколько стоит настоящий полис. И в этом случае он, действительно, не виноват — ведь не обязан водитель проверять полис после покупки на фальшивость, да и не обладает он достаточным уровнем экспертности для этого!

Мошенничество в ОСАГО

Самые распространенные схемы мошенничества в ОСАГО. Как избежать? Чем чревато мошенничество с ОСАГО?

Каждый автовладелец прекрасно знает, что такое ОСАГО, так как отсутствие полиса обязательного страхования гражданской ответственности – нарушение, чреватое штрафом.

Закон о данном виде автострахования призван навести порядок на дорогах, приучить водителей к исполнению правил дорожного движения.

К сожалению, автострахование очень быстро обросло огромным количеством мошеннических схем. Их своевременному раскрытию серьёзно мешает ещё и тот факт, что в сговоре может принимать участие несколько сторон – не только автовладельцы и представители автостраховщиков, но также эксперты-оценщики.

  • А некоторые автовладельцы, не желающие оплачивать ежегодные платежи по полисам, считают вполне нормальным согласиться на мошенническую схему – забывая при этом о том, что это уголовно наказуемо.
  • Цель мошенничества всегда одна — получение материальной выгоды.

Мошенничество в автостраховании — серьёзная проблема современности. Тем же, кто не хочет нарушать закон и терять свои деньги, чтобы не оказаться в неприятной ситуации и предотвратить мошенничество с полисами ОСАГО, нужно быть внимательными и юридически подкованными.

Рассмотрим самые распространенные варианты обмана в этой сфере.

Схемы мошенничества страховых компаний

Бывает, агенты-страховщики создают мошеннические схемы для обмана своих же компаний. Совместно со страхователями завышается стоимость ремонта авто после ДТП, указывается более высокая цена деталей для автомобилей, искажаются важные нюансы транспортного происшествия, указывающие на вину страхователя.

Мошенничество с полисами ОСАГО — проставление нужной даты в документе

Наличие у водителя полиса ОСАГО – бумажного или электронного – обязательное условие. За отсутствие документа или истекший срок его действия положен штраф – 800 рублей. Если водитель не вписан в полис – 500 рублей.

Однако нередки случаи когда водители, желая сэкономить, считают, что дешевле заплатить штраф, чем несколько тысяч за страховку. Однако от ДТП не застрахован никто – и даже самые аккуратные и опытные водители могут попадать в аварии.

Но если виновник ДТП оказался без страховки, ремонт пострадавшему ему придётся возмещать полностью из своих личных средств. И вот тогда те, кто хотел сэкономить, ищут любые возможности заполучить документ автострахования. Обычно это попытка оформить полис задним числом – так, чтобы на момент аварии автомобиль был якобы застрахован.

Тем не менее, провести мошенничество с полисом ОСАГО с развитием цифровых технологий становится всё сложнее и сложнее. В настоящее время не просто оформить полис на прошедшую дату, так как страховщик должен зарегистрировать выдаваемый документ в базе Российского союза автостраховщиков. А это делается только на момент запроса.

Добавление ущерба, не соответствующего реальным повреждениям

Вступив в сговор страхователь и сотрудник, занимающийся определением и урегулированием убытков страховой компании, могут зафиксировать повреждения, которых на самом деле не было. В итоге страховая выплата назначается выше – а страхователь отдаёт определённый процент сотруднику компании за подтверждение повреждений.

Искажение стоимости деталей и ремонта

Мошенничество заключается в завышении стоимости деталей для замены и ремонта. Преступление может совершаться в сговоре страхователя и агентов компании-страховщика, а также при участии сотрудников ремонтных мастерских.

Продажа поддельных полисов

Можно выделить два направления:

  • о том, что полиса автострахования поддельные, страхователи знают заранее и намеренно покупают их – для того, чтобы предъявить сотрудникам ГИБДД и избежать штрафов;
  • страхователи не знают, что имеют дело с поддельными полисами.

Во втором случае клиенты зачастую обращаются в фирмы однодневки, поддавшись на предложение приобрести страховку по более выгодной цене.

С появлением возможности приобретения электронного полиса участились случаи обмана через интернет. Мошенники создают сайты-копии известных страховых компаний, заманивают скидками, низкими ценами. Поддавшиеся на уловку водители либо ничего не получают, либо получают недействительный полис ОСАГО, по которому он не сможет рассчитывать в случае ДТП.

Чтобы не стать жертвой мошенников рекомендуется переходить на сайты страховых компаний только с официального сайта РСА, при этом нужно внимательно смотреть адрес в браузере.

Мошенничество страхователей

Проведённые Российским союзом автостраховщиков соцопросы показали, что почти треть опрошенных автовладельцев считают мошенниками непосредственно страховые компании. Поэтому, восстанавливая «справедливость», допускают мысль при случае согласиться на завышение суммы ущерба и поделиться с оценщиком или другим третьим лицом.

Размер компенсации по страховому случаю зависит от нанесённого автомобилю ущерба. Поэтому нередки случаи, когда эксперт при оценке искусственно завышает ущерб – за вознаграждение от клиента. Незаконное.

Подделка полисов

Еще один распространенный вариант мошенничества с полисами ОСАГО — получение фальшивого полиса или подделка даты его выдачи и срока действия. Делается это для того, чтобы сэкономить на приобретении автостраховки и не платить штраф сотрудникам ГИБДД.

Автовладельцы, прибегающие к подобным уловкам, надеются на «авось пронесет». А при наступлении страхового случая они будут вынуждены вступать в новые мошеннические схемы – чтобы избежать наказания и получить выплаты по страховке.

Страхование автомобиля в нескольких страховых компаниях

Несколько лет назад мошенники могли купить ОСАГО сразу в нескольких страховых компаниях. А потом пытались получить страховые выплаты в каждой из них. Сегодня такой вариант невозможен, так как создана единая база РСА. Оформление страховки проводится с обязательным запросом в базе.

Инсценировка угона

Довольно привлекательным видом мошенничества для преступников является имитация угона. Таким образом злоумышленники получают право на страховые выплаты. Фиктивный угон удобен для мошенников так как очень сложно доказать, что не было реального угона. А автомобиль, как правило, быстро разбирают на запчасти.

Мошенники в ОСАГО не работают поодиночке, так как в оформлении ДТП и последующих процедурах оценки ущерба принимают участие несколько специалистов. Поэтому реализовать схему обмана и получить выгоду без преступного сговора невозможно.

Фальсификация мошенниками обстоятельств аварии

Проводится в преступном сговоре и с сокрытием реальных фактов. Примеры фальсификаций с участием сотрудников ГИБДД:

  • перекладывание вины за аварию на другого водителя, автомобиль которого стоит дешевле,
  • подставные аварии с дорогими иномарками, которые были приобретены, как уже побывавшие в ДТП,
  • мошенниками оформляется пакет документов по аварии, которой на самом деле не было – то есть, ДТП случилось только на бумаге,
  • подлог документов, когда автовладелец представляется якобы участником аварии и предоставляет документы, которые на самом деле проходят по другому ДТП,
  • оформление ложных документов и лжесвидетельства на водителя, который на самом деле невиновен, но оформил ОСАГО.

Ответственность за нарушение закона

Правоохранительным органам не всегда удаётся доказать факт мошеннических действий со стороны страхователя или страховщика. Однако методы раскрытия незаконных схем получения выплат постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законодательством.

Мошенничество с полисом является уголовно наказуемым деянием – особенно, если речь идет о сговоре. За это положен крупный штраф и/или тюрьма. А именно:

Для одного человека:

  • штрафные в размере 120 тыс. рублей,
  • обязательные работы сроком до 45 суток при 8-ми часовой организации труда (всего – не более 360 часов),
  • исправительные работы – до года,
  • ограничение свободы до 2-х лет,
  • принудительные работы в течение этого же срока,
  • ограничение свободы передвижения сроком до 120 суток.

Для группы лиц, совершивших преступление:

  • размер штрафа – 300 тыс. рублей,
  • обязательные работы – больше в 1,5 раза,
  • исправительные работы – до 2-х лет,
  • работы по принуждению – в течение 5-ти лет и могут сопровождаться годом ограничения свободы,
  • заключение под арест – до 4-х лет.

Как ведется борьба с нарушителями

Вот лишь некоторые меры, предотвращающие мошенничество с полисами ОСАГО:

  • создана единая база Российского союза страховщиков, где есть информация по всем выданным договорам автострахования и произведённым выплатам,
  • специальные службы постоянно выявляют и блокируют сайты мошенников по продаже поддельных полисов,
  • правовой ликбез – оповещение через средства массовой информации о раскрытии схем злоумышленников – эти истории повышает грамотность автовладельцев.

Если автострахователь предполагает или уверен, что стал жертвой злоумышленников, он может оформить досудебную претензию и направить её в страховую компанию.

Если страховая компания оставит обращение без внимания – обращайтесь с исков в суд.

В процессе рассмотрения обстоятельств дела можно добиться проведения повторной экспертизы и проверить возможные нарушения, правильность проведения расчёта ущерба, а также провести проверку постановления органов ГИБДД. В случае необходимости можно ходатайствовать о предоставлении записи видеокамер, фиксирующих происходящее на месте ДТП.

Раскрытию преступлений в дано сфере могут препятствовать и сотрудники страховых агентств, и руководители, занимающие определённые посты. Они могут использовать служебное положение для сокрытия содеянного. И препятствовать проведению объективного расследования.

Однако методы раскрытия незаконных схем постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законом.

Если какое-то время назад аферисты и чувствовали себя свободно и успешно уходили от наказания, то теперь ситуация изменилась. Сегодня меры, пресекающие и предотвращающие подобного рода преступления, принимаются и на законодательном уровне, и реализуются исполнительной властью. Закон о мошенничестве в ОСАГО

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *